Bank garansi adalah pernyataan dari lembaga pemberi pinjaman untuk memastikan bahwa debitur akan dapat memenuhi kewajibannya. Bank garansi hanya membuat bank bertanggung jawab untuk memenuhi kewajiban orang tersebut jika dia gagal melakukan pembayaran.
Sedangkan Standby Letter of Credit (SBLC) juga merupakan jenis jaminan yang dibuat oleh lembaga pemberi pinjaman untuk tujuan yang sama, yaitu untuk memenuhi kewajiban debitur dalam hal debitur gagal melakukan pembayaran. Ada beberapa perbedaan dan persamaan antara kedua istilah, tetapi mereka tidak sama.
Baik garansi bank maupun standby letter of credit berfungsi sebagai jaminan kepada kreditur bahwa dia akan menerima pembayaran. Permintaan kepada bank ini diperlakukan sebagai pinjaman dan diberikan berdasarkan kredibilitas debitur.
Bank Garansi vs SBLC
Perbedaan Bank Garansi dan SBLC adalah bank garansi memberikan perlindungan ganda, baik kepada penjual maupun pembeli, tidak seperti SBLC.
Tabel Perbandingan Bank Garansi dan SBLC (Bentuk Tabel)
| Parameter Perbandingan | Garansi Bank | SBLC |
|---|---|---|
| Cakupan | Bank Garansi memiliki cakupan yang lebih luas. | SBLC memiliki cakupan yang terbatas. |
| Durasi | Ini lebih disukai dalam hal kontrak jangka panjang dan jangka pendek. | Biasanya digunakan untuk kontrak jangka panjang. |
| Penggunaan | Biasanya digunakan untuk transaksi domestik dan internasional. | Ini digunakan dalam transaksi perdagangan internasional. |
| Perlindungan | Perlindungan disediakan oleh satu bank. | Perlindungan diberikan oleh bank penerbit dan bank pihak ketiga. |
| Tertanggung | Ini memiliki cakupan risiko untuk pembeli dan penjual jika perubahan diminta. | Ini hanya mencakup risiko penerima, yaitu tertanggung. |
| liputan | Ini hanya mencakup aspek keuangan dari transaksi. | Ini juga mencakup faktor non-keuangan yang mempengaruhi kinerja. |
Apa itu Bank Garansi?
Bank garansi biasanya merupakan pernyataan dari bank untuk mengambil alih kewajiban tertanggung jika terjadi kegagalan untuk melakukan pembayaran. Ini mirip dengan pinjaman. Biasanya lebih disukai dalam transaksi lintas batas. Hal ini memungkinkan perusahaan/pembeli untuk membeli barang/jasa yang mungkin tidak mampu mereka beli dalam kegiatan bisnis biasa untuk tujuan ekspansi atau pemenuhan pesanan.
Ini terdiri dari dua jenis - Langsung dan Tidak Langsung. Jaminan bank langsung digunakan dalam kasus transaksi internasional di mana bank hanya melindungi orang yang telah diberikan jaminan. Ini lebih disukai dalam kasus transaksi internasional karena fleksibel dan kompatibel dengan norma-norma asing.
Jaminan bank tidak langsung lebih disukai oleh perusahaan yang menjalankan bisnis ekspor. Ini karena melindungi dua bank, yang sebagian besar merupakan bank asing. Dapat digunakan untuk transaksi jangka panjang maupun jangka pendek.
Jaminan bank memungkinkan perusahaan untuk menurunkan risiko keuangan mereka dan melakukan transaksi yang dapat membantu mereka untuk mengembangkan bisnis mereka. Pada dasarnya ada dua jenis jaminan bank – jaminan keuangan dan jaminan kinerja. Jaminan keuangan hanya mencakup komitmen keuangan debitur. Jaminan kinerja mencakup aspek-aspek seperti default dalam kinerja.
Apa itu SBLC?
SBLC pertama kali diperkenalkan oleh AS. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) mirip dengan garansi bank karena melindungi pembeli jika terjadi wanprestasi pada saat pembayaran dengan menutupi kewajibannya. Ia bekerja berdasarkan prinsip uberrimae fidei, yang berarti itikad baik sepenuhnya. SBLC mungkin memerlukan agunan sewaktu-waktu.
Biaya SLBC 1% -10% dari nilai jumlah yang dijamin per tahun. Di SBLC, bank hanya membayar dalam skenario terburuk karena merupakan lender of last resort. Hal ini sebagian besar digunakan dalam kontak jangka panjang. Cakupannya terbatas karena hanya mencakup tanggung jawab penerima, yaitu orang yang telah diberikan jaminan. Itu tidak melindungi kedua belah pihak. Tetapi biasanya melibatkan dua bank, dan pembayarannya ditanggung oleh pihak ketiga dan bank utama.
Itu bisa didiskon seperti letter of credit, dan penjual juga bisa dibayar sebelumnya. Ini adalah alat yang sangat fleksibel dan digunakan secara luas dalam transaksi internasional karena memberikan keamanan lebih karena keterlibatan dua bank.
Mirip dengan bank garansi, SBLC juga terdiri dari dua jenis, keuangan dan kinerja. SBLC keuangan berfokus untuk memastikan bahwa pembayaran dilakukan. Sebaliknya, kinerja SBLC berfokus untuk memastikan bahwa kriteria pekerjaan yang diputuskan terpenuhi, misalnya, waktu, kualitas pekerjaan, dll.
Perbedaan Utama Antara Bank Garansi dan SBLC
Kesimpulan
Dapat dikatakan bahwa bank garansi dan standby letter of credit memiliki kesamaan dalam beberapa aspek. Keduanya adalah pernyataan dari bank untuk menutupi kewajiban tertanggung dan tergantung pada kredibilitas perusahaan yang diberikan jaminan. Tetapi ada beberapa perbedaan dalam aspek cakupan dan keterlibatan risiko. Dengan demikian, kedua alat tersebut berbeda satu sama lain, dan preferensinya tergantung pada jenis transaksinya.
Untuk transaksi internasional, perusahaan lebih memilih memiliki SBLC karena juga melindungi bank asing. Namun, bank garansi cenderung memberikan perlindungan lebih karena kedua belah pihak dilindungi dalam perjanjian. Bank garansi juga memiliki cakupan yang lebih luas karena dapat digunakan dalam berbagai jenis transaksi, namun SBLC juga memiliki cakupan yang sangat baik dalam arti aspek finansial dan non finansial. Oleh karena itu, keduanya dapat dianggap serupa, tetapi mereka tidak sama.
