Jaminan adalah jaminan formal atau kesepakatan dari pihak ketiga atas syarat-syarat tertentu yang akan dipenuhi oleh mereka. Jika debitur gagal melakukan pembayaran kepada pemasok, bank menjamin untuk membayar dengan jumlah tertentu.
Sebuah bank atau lembaga keuangan memberikan banyak layanan kepada pelanggannya. Ini meminjamkan pinjaman dan menjamin pembayaran kepada pihak lain. Bank juga mendorong entitas atau individu dengan menjamin pembayaran atas pembelian. Ini meningkatkan aktivitas bisnis.
Perdagangan internasional adalah pertukaran barang dan jasa yang tersedia di negara mereka atau mengimpor barang dan jasa yang dibutuhkan atau diinginkan dari negara lain. Untuk menjalankan usaha dengan lancar dan untuk meningkatkan perekonomian dan kegiatan usaha Bank mendorong entitas dan individu. Bank Garansi dan Sertifikat Solvabilitas adalah layanan yang diberikan oleh bank.
Bank Garansi vs Sertifikat Solvabilitas
Perbedaan antara Bank garansi dan sertifikat Solvabilitas adalah bahwa Bank garansi adalah janji atau jaminan yang diberikan oleh bank kepada nasabahnya dalam hal debitur gagal membayar utang, bank akan melakukan pembayaran dalam transaksi perdagangan internasional. Sedangkan sertifikat Solvabilitas adalah dokumen yang memberikan rincian stabilitas keuangan individu atau badan.
Bank Garansi sebagaimana kata katanya menjamin yang dibuat oleh bank kepada nasabahnya bahwa pembayaran akan dilakukan atas nama debitur dalam hal debitur gagal membayar utang dalam transaksi perdagangan internasional. Ini mengurangi risiko kredit bagi kedua belah pihak jika transaksi tidak berjalan sesuai rencana.
Sertifikat solvabilitas adalah dokumen yang disediakan oleh lembaga keuangan untuk menetapkan stabilitas keuangan setiap orang atau pemilik bisnis. Sertifikat solvabilitas biasanya dikeluarkan oleh departemen pendapatan atau lembaga keuangan atau bank.
Ini terutama digunakan untuk memastikan stabilitas keuangan individu dan entitas oleh pemerintah mana pun dan kantor komersial terkait.
Tabel Perbandingan Bank Garansi dan Sertifikat Solvabilitas (Bentuk Tabel)
| Parameter Perbandingan | Garansi Bank | Sertifikat Solvabilitas |
|---|---|---|
| Fungsi | Bank garansi terutama memberikan jaminan kepada kontraktor real estate dan proyek infrastruktur internasional dan mengurangi risiko kredit pada suatu transaksi | Sertifikat solvabilitas dikeluarkan untuk individu atau badan seperti yang dipersyaratkan oleh pemerintah dan kantor komersial terlalu yakin tentang stabilitas keuangan. |
| Jaminan | Bank garansi meminta penjamin aset atau barang untuk meminjamkan jaminan setelah jumlah tertentu | Sertifikat solvabilitas meminta bukti dokumen pendukung yang menunjukkan status keuangan individu atau entitas |
| Menjamin | Bank garansi memberikan jaminan sejumlah uang jika debitur gagal membayar utangnya | Sertifikat solvabilitas adalah dokumen, bank tidak akan bertanggung jawab untuk membayar kewajiban di masa depan |
| Mempertaruhkan | Bank garansi memiliki risiko tinggi yang terlibat | Sertifikat solvabilitas adalah dokumen yang tingkat risikonya rendah |
| biaya | Bank garansi mengenakan biaya 0,5% hingga 1,5% dari jumlah jaminan | Untuk sertifikat Solvabilitas biaya akan berbeda dari bank ke bank, |
Apa itu Bank Garansi?
Bank garansi adalah jaminan yang diberikan oleh lembaga pemberi pinjaman atau lembaga keuangan jika peminjam gagal untuk membayar hutang, bank mengambil kepemilikan menyelesaikan pembayaran. Ini tentu bukan instrumen utang atau perusahaan pinjaman.
Hal ini memberikan jaminan tentang pembayaran kepada pihak lain atas nama debitur untuk mengurangi risiko kredit dalam transaksi perdagangan internasional. Letter of credit dan bank garansi serupa, dimana letter of credit lebih fokus pada perdagangan internasional sedangkan bank garansi berfokus pada kontraktor real estate dan proyek infrastruktur yang memerlukan transaksi perdagangan internasional.
Bank garansi melindungi kedua belah pihak dari risiko kredit jika transaksi tidak berjalan sesuai dengan yang direncanakan dalam perjanjian. Bank garansi biasanya digunakan oleh kontraktor untuk menawar proyek-proyek besar sebagai jaminan, kontraktor memberikan bukti kredibilitas keuangan. Bank akan menjamin sampai dengan jumlah yang tetap dan tidak akan melebihi jumlah tersebut dengan tetap memperhatikan faktor risiko bank.
Sebagai kebutuhan suatu badan atau kontraktor bank garansi berbeda, yaitu:
- Garansi pengiriman
- Jaminan pinjaman
- Jaminan pembayaran lanjutan:
- Jaminan pembayaran yang dikonfirmasi:
- Garansi bank asing
- Jaminan finansial
Ini adalah janji yang dibuat oleh lembaga pemberi pinjaman bahwa kerugian yang dibuat oleh peminjam akan dibayar.
Ketika lembaga keuangan merasa jika tingkat risiko meningkat maka akan meminta peminjam untuk jaminan jumlah jaminan, dapat berupa aset, saham, reksa dana, saham atau uang tunai. Bank garansi mendorong individu atau badan di bidang bisnis.
Apa itu Sertifikat Solvabilitas?
Sertifikat solvabilitas adalah dokumen yang memberikan informasi yang jelas tentang stabilitas keuangan individu atau badan. Dokumen ini diperlukan untuk memastikan tentang posisi keuangan individu atau badan oleh pemerintah atau kantor komersial.
Sertifikat diperlukan karena alasan berikut. Mereka:
- Melamar dan pengadaan tender
- Memperoleh kontrak pemerintah dan swasta
- Aplikasi visa dan wawancara
- Masalah hukum & pengadilan
Sertifikat solvabilitas membuktikan kekuatan keuangan individu atau entitas. Biasanya sertifikat solvabilitas akan dikeluarkan oleh departemen pendapatan dan bank setelah menghasilkan serangkaian dokumen tertentu yang membuktikan posisi keuangan tentang individu atau entitas.
Bank memberikan sertifikat kepada pelanggan mereka berdasarkan transaksi, rekening tabungan, surat-surat properti yang tersedia dengannya. Sebagian besar waktu individu atau badan meminta sertifikat solvabilitas untuk memanfaatkan tender atau kontrak dari kantor pemerintah.
Setelah menganalisis dokumen pendukung, itu akan mengeluarkan sertifikat dan tidak akan bertanggung jawab atas segala jenis kewajiban. Pengelola bank memiliki batasan untuk menerbitkan sejumlah sertifikat, jika melebihi, dia telah memberi tahu otoritas yang lebih tinggi.
Dokumen pendukung yang diperlukan untuk menerbitkan sertifikat solvabilitas oleh Bank disebutkan di bawah ini
- Formulir aplikasi
- Bukti identitas/alamat
- Rekening koran (tabungan/giro)
- SPT pajak penghasilan
- Laporan keuangan yang telah diaudit (perusahaan/perusahaan rekanan)
- Dokumen properti dan sertifikat penilaian Emas
- Sertifikat Kekayaan Bersih oleh Chartered Accountant
- Sertifikat investasi lainnya
Perbedaan Utama Antara Bank Garansi dan Sertifikat Solvabilitas
Kesimpulan
Bank garansi dan sertifikat solvabilitas serupa, keduanya digunakan untuk memperoleh sesuatu dalam dunia bisnis. Bank garansi digunakan oleh kontraktor real estate untuk menawar kontak dan proyek di perusahaan besar dan menunjukkan jumlah jaminan. Ini membuktikan kredibilitas keuangan.
Demikian pula, individu atau badan meminta sertifikat solvabilitas kepada bank atau departemen pendapatan untuk menunjukkan posisi keuangan kepada pemerintah untuk memperoleh tender atau kontrak pemerintah.
Kadang-kadang, entitas atau individu dapat menunjukkan sertifikat solvabilitas mereka untuk menjamin bank garansi untuk transaksi perdagangan internasional. Karena lembaga keuangan akan meminta agunan untuk jumlah yang dijamin setelah jumlah tetap tertentu, sertifikat solvabilitas dapat bertindak sebagai daftar properti atau agunan kepada individu atau badan.
