Bank Garansi dan Obligasi keduanya dianggap sebagai instrumen keuangan yang bertindak sebagai jaminan untuk melindungi pihak-pihak yang mengadakan kontrak untuk pertukaran barang dan jasa. Instrumen-instrumen ini memberikan jaminan kepada pembeli bahwa jika terjadi kegagalan oleh penjual, mereka dapat membebankan kewajiban kontraktual yang harus dipenuhi.
Bank Garansi vs Obligasi
Perbedaan Bank Garansi dengan Obligasi adalah bahwa untuk memperoleh Bank Garansi terdapat persyaratan agunan untuk memenuhi bank, sedangkan Obligasi tidak memerlukan agunan untuk bertindak sebagai penjamin.
Sebuah Bank Garansi sering diberikan bersama dengan pinjaman sebagai ketentuan bahwa jika peminjam gagal untuk membayar kembali jumlah tersebut, bank akan menutupi kerugian. Sedangkan Obligasi bertindak sebagai penjamin terhadap salah satu pihak yang setuju, dari melanggarnya.
Bank Garansi juga dikenal sebagai letter of credit, memastikan pembayaran antara penjual dan pembeli berjalan lancar, sedangkan Obligasi juga dikenal sebagai surety bond melindungi para pihak dari risiko rusaknya kontrak.
Tabel Perbandingan Bank Garansi dan Obligasi (Bentuk Tabel)
| Parameter Perbandingan | Garansi Bank | Obligasi |
|---|---|---|
| Arti (Definisi) | Bank garansi adalah ketika lembaga pemberi pinjaman seperti bank berdiri sebagai penjamin dan berjanji untuk menutupi kerugian jika peminjam gagal melakukannya. | Obligasi dapat dianggap sebagai kesepakatan atau kesepakatan antara pemberi pinjaman dan peminjam yang bertindak sebagai jaminan pembayaran untuk salah satu pihak. |
| Emiten | Bank garansi hanya dapat diterbitkan oleh bank sebagai penjamin bagi beberapa individu. | Obligasi dapat diterbitkan oleh bank, pemerintah atau bahkan perusahaan besar untuk memenuhi kebutuhan uang mereka yang besar. |
| Rute pembayaran | Dalam hal Bank Garansi, pembayaran harus selalu dilakukan dari penjual kepada pembeli melalui bank. | Dalam hal obligasi, bank tidak perlu membayar pemegang obligasi dan dapat menahan biayanya, jika tidak ada kegagalan pembayaran. |
| Akuntansi | Bank Garansi selalu dianggap sebagai kewajiban bagi bank karena merupakan semacam kewajiban bagi bank untuk membayarnya. | Obligasi adalah sejenis produk asuransi dan karenanya diperhitungkan sebagai aset, selama transaksi berjalan lancar. |
| Pengguna | Bank Garansi digunakan oleh individu untuk transaksi internasional dan lintas batas yang lebih aman, yang membantu pertumbuhan bisnis. | Obligasi biasanya digunakan oleh pemerintah dan perusahaan untuk meminjam uang dalam jumlah besar. |
Apa itu Bank Garansi?
Bank garansi adalah semacam janji yang diberikan oleh bank atau mungkin lembaga keuangan kepada pemberi pinjaman tertentu, bahwa jika peminjam gagal untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam, bank akan bertindak sebagai penjamin dan menanggung semua kerugian atas nama peminjam.
Bank garansi biasanya digunakan oleh badan usaha dan ini memungkinkan mereka untuk membeli peralatan, bahan baku, mesin, dll. Dengan jaminan bahwa bahkan jika peminjam tidak dapat membayar kembali jumlahnya, bank akan bertanggung jawab untuk itu.
Bank Garansi biasanya memiliki harga yang tinggi dan berlaku untuk waktu yang lebih lama. Mereka dapat menjadi berisiko bagi bank karena dengan menandatangani jaminan bank, bank setuju untuk membayar jumlah berapa pun yang diminta oleh peminjam.
Ada beberapa jenis Bank garansi:
Jaminan Pembayaran Ditangguhkan:
Seperti disebutkan di atas, jaminan ini diterbitkan untuk jangka waktu tertentu dan biasanya diberikan kepada eksportir. Jika terjadi kegagalan, bank harus memberikan jumlah tersebut secara mencicil.
Jaminan finansial:
Jaminan semacam ini dibuat dengan syarat bank akan membayar kembali kepada pihak jika ada keterlambatan penyelesaian proyek atau jika tidak selesai seluruhnya.
Jaminan Uang Muka:
Pembayaran di muka dilakukan kepada penyedia layanan dengan harapan dapat memberikan layanannya tepat waktu. Tetapi jika itu tidak dilakukan, jaminan ini memastikan bahwa pembeli mendapatkan pengembalian uang dari pembayarannya.
Jaminan Kinerja:
Jaminan ini biasanya dibuat berdasarkan kinerja layanan tertentu, di mana keterlambatan kinerja atau layanan yang tidak memadai oleh dealer menyebabkan bank membayar jumlah.
Bank Garansi Asing:
Jaminan ini biasanya serupa dengan jaminan biasa kecuali fakta bahwa jaminan ini ditawarkan atas nama penerima atau kreditur asing.
Apa itu Obligasi?
Obligasi bank atau surety bond adalah sejenis kontrak antara tiga pihak, yaitu prinsipal (peminjam), penjamin (bank atau lembaga keuangan apa pun) dan obligee (pemberi pinjaman), di mana penjamin berdiri sebagai jaminan kepada mewajibkan bahwa prinsipal akan memenuhi semua persyaratan obligasi.
Obligasi memastikan bahwa kontrak yang dibuat oleh para pihak berjalan lancar dan diselesaikan sesuai dengan persyaratan yang telah mereka sepakati bersama. Mereka melindungi pemerintah dan konsumen dari penipuan, salah tafsir, dan malpraktik, sehingga memungkinkan bisnis untuk berkembang.
Meskipun bank atau organisasi yang bertindak sebagai penjamin mendukung obligasi dan menutupi jika terjadi kerugian, prinsipal diharuskan menandatangani perjanjian ganti rugi yang dikenal sebagai perjanjian ganti rugi umum yang mencakup semua bisnis yang dilakukan oleh prinsipal bersama dengan pemiliknya.
Beberapa jenis obligasi adalah sebagai berikut:
Kontrak Surety Bond:
Dalam obligasi ini, prinsipal biasanya adalah pemilik proyek, dan obligasi menjamin bahwa kontraktor akan mengikuti setiap spesifikasi yang ditetapkan dalam kontrak dan membayar semua biaya pekerjanya.
Surety Bond Komersial:
Obligasi semacam ini biasanya diamanatkan oleh lembaga pemerintah dan digunakan untuk melindungi kepentingan publik. Di sini yang mewajibkan adalah masyarakat umum.
Fidelity Surety Bond:
Obligasi ini biasanya melindungi perusahaan dari malpraktik atau penipuan yang dilakukan oleh karyawan yang menangani departemen kas dan keuangan. Mereka adalah semacam perlindungan terhadap uang dan aset pribadi orang.
Obligasi Penjamin Pengadilan:
Obligasi semacam ini biasanya diperlukan oleh pengacara atau pengacara sebelum proses pengadilan untuk memastikan mereka mendapatkan biaya pengadilan dan juga untuk melindungi mereka dari segala jenis kerugian.
Perbedaan Utama Antara Bank Garansi dan Obligasi
Kesimpulan
Bank Garansi dan Obligasi bertindak sebagai instrumen di bidang keuangan yang memberikan jaminan dan perlindungan kepada mereka yang meminjamkan serta menerima uang.
Dalam hal bank garansi bank selalu muncul dalam gambar, bahkan ketika ada kegagalan atau tidak pembayaran, sedangkan dalam kasus obligasi, jika transaksi berjalan baik antara para pihak, bank dapat menyimpan biaya dan tetap tanpa kewajiban.
Meskipun kedua instrumen ini memiliki fungsi yang berbeda, mereka memastikan kontrak dan transaksi yang aman antar pihak.
