Dalam dunia persaingan yang bergerak cepat saat ini, sangatlah penting bahwa uang yang diperoleh dengan susah payah diinvestasikan di tempat yang tepat untuk memungkinkannya tumbuh dengan penuh semangat.
Ada beberapa mode untuk berinvestasi. CD dan Tabungan adalah dua opsi yang paling umum dan disukai banyak orang. Sebenarnya, bagi sebagian orang CD dan Tabungan mungkin tampak sebagai konsep yang sinonim, namun sebenarnya keduanya tidak sama. Ada perbedaan pegas antara CD dan Tabungan.
CD vs Tabungan
Perbedaan antara CD dan Tabungan adalah CD adalah instrumen keuangan yang memberikan tingkat bunga tinggi tetapi tanpa likuiditas instan, sedangkan Tabungan adalah instrumen keuangan yang memberikan tingkat bunga lebih sedikit tetapi dengan ketersediaan dana yang cepat.
Namun, perbedaan di atas bukan satu-satunya. Perbandingan antara kedua istilah pada parameter tertentu dapat menjelaskan aspek halus:
Tabel Perbandingan Antara CD dan Tabungan (dalam Bentuk Tabular)
| Parameter Perbandingan | CD | Tabungan |
|---|---|---|
| Berarti | Sertifikat yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang menunjukkan jumlah simpanan, jangka waktu, nilai jatuh tempo, dan bunga. | Jenis rekening yang dipelihara di bank untuk menyimpan uang guna memperoleh bunga dan menarik bila diperlukan berdasarkan persyaratan. |
| Mana yang memberikan bunga lebih tinggi? | Memberikan bunga tinggi dibandingkan dengan Tabungan | Lebih sedikit minat dibandingkan dengan CD |
| Apakah mungkin untuk mengakses rekening melalui ATM? | Tidak | Ya |
| Apakah mungkin untuk menarik uang melalui cek? | Tidak | Ya |
| Apakah mungkin untuk menarik dana yang ada di akun kapan saja? | Tidak. Dalam beberapa kasus, hal itu dimungkinkan dengan penalti. | Ya |
| Apakah itu menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi? | Ya | Tidak |
| Mungkinkah ada penalti untuk penarikan dana sebelum jatuh tempo? | Ya | Tidak, karena tidak ada periode jatuh tempo seperti itu |
| Bisakah itu membantu menabung untuk pembelian di masa depan, pendidikan? | Ya, karena uang yang dipegang tidak langsung cair sehingga kecenderungan orang untuk menariknya berkurang | Tidak, karena orang akan cenderung menarik dana dari Tabungan secara teratur dan karenanya generasi korpus yang besar mungkin sulit dicapai |
| Apakah setoran tambahan diperbolehkan selama beberapa waktu? | Tidak, jumlah yang diinvestasikan adalah jumlah tetap di awal | Ya |
| Ideal untuk atau paling disukai oleh | Mereka yang ingin mendapatkan bunga tinggi dari uang yang mereka peroleh | Mereka yang menginginkan likuiditas instan |
| Tujuan ideal para investor | Tabungan untuk jangka menengah atau panjang | Tabungan untuk penarikan jangka pendek dan segera |
| Instrumen mana yang memiliki lebih banyak batasan dari regulator keuangan? | CD akan memiliki lebih banyak batasan | Penghematan akan memiliki lebih sedikit batasan |
| Mungkinkah ada jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka akun? | Ya, dan jumlahnya bisa lebih dari Tabungan. | Ya, tetapi jumlah yang dibutuhkan akan minimal (namun ini mungkin tergantung dari bank ke bank dan bank swasta mungkin memiliki ambang batas yang lebih tinggi) |
Apa itu CD?
CD berarti “sertifikat setoran”. CD adalah instrumen keuangan yang memungkinkan pemegang CD untuk mendapatkan bunga pada tingkat yang lebih tinggi dibandingkan dengan alternatif serupa lainnya yang tersedia di pasar. Secara sederhana, CD adalah sertifikat yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan biasanya bank kepada seseorang atau badan yang menunjukkan jumlah uang yang disimpan, tingkat bunga, jangka waktu investasi, dan nilai jatuh tempo.
CD yang ditawarkan diatur oleh otoritas pengawas keuangan negara tersebut. Misalnya, di India, RBI mengatur penerbitan CD. Sesuai aturan, tidak semua lembaga keuangan dapat menawarkan CD dan mungkin ada kondisi tertentu dalam pembelian.
CD dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan instrumen berpenghasilan tinggi lainnya seperti saham, surat utang. CD membatasi deposan yang tidak mengizinkan untuk menarik dana sampai tanggal jatuh tempo tertentu telah tiba. Tanggal jatuh tempo ini bisa berupa beberapa hari atau bulan atau bahkan tahun.
Idealnya, lembaga keuangan dapat memberikan tingkat bunga yang cukup tinggi untuk CD jangka pendek tetapi praktik ini dapat bervariasi dari satu lembaga ke lembaga lainnya dan beberapa bahkan mungkin menawarkan harga tinggi untuk CD jangka panjang. Penarikan CD sebelum waktunya akan dikenakan penalti.
Apa itu Tabungan?
Tabungan berarti rekening bank tempat orang menyimpan dan menarik uang sesuai kebutuhan mereka dengan tunduk pada batasan bank dan hukum. Tabungan adalah konsep yang lazim sejak zaman kuno dan orang-orang disetel untuk meningkatkan kekayaan mereka dengan menyimpan uang mereka di Tabungan.
Menabung sangat mendasar bagi mereka yang mencari ketersediaan dana darurat setiap saat. Rekening tabungan tidak membebankan penalti apapun untuk penarikan dini. Tabungan juga menawarkan tingkat bunga yang layak dengan fasilitas lain seperti transfer dana, ATM, dll yang ditawarkan.
Tabungan mungkin datang dengan bank menempatkan kondisi atau batasan tertentu. Ini bisa berarti membatasi jumlah/jumlah penarikan dalam jangka waktu tertentu. Beberapa kondisi dapat dilonggarkan berdasarkan penerapan biaya bank tertentu. Pemerintah suatu negara dapat membatasi penarikan jika terjadi peristiwa tertentu misalnya kebangkrutan bank, atau misalnya di India kasus demonetisasi pada tahun 2016.
Di zaman modern ini, lembaga keuangan tertentu menyediakan rekening Tabungan yang menawarkan bunga tinggi. Tingkat dalam beberapa kasus bahkan mungkin mendekati apa yang ditawarkan instrumen keuangan lainnya. Beberapa rekening Tabungan juga dapat menawarkan fleksibilitas untuk transfer instan ke rekening deposito tetap pada jumlah uang yang mencapai ambang batas yang ditetapkan.
Dengan menyediakan fitur dinamis ini, kerugian tertentu yang terkait dengan Tabungan telah dihilangkan.
Perbedaan Utama Antara CD dan Tabungan
- CD memberikan tingkat bunga yang tinggi pada uang yang disimpan. Tabungan memberikan lebih sedikit bunga atas uang yang disimpan.
- CD tidak menyediakan likuiditas instan pada dana yang disimpan. Tabungan menyediakan penarikan instan.
- CD mungkin dikenakan biaya penarikan prematur. Tabungan tidak akan dikenakan biaya penarikan prematur.
- CD idealnya disukai oleh orang-orang yang ingin menyimpan sejumlah uang sekaligus untuk mendapatkan tingkat bunga yang tinggi. Tabungan biasanya disukai oleh masyarakat kelas pekerja yang membutuhkan likuiditas instan.
- CD dapat membantu pembuatan korpus masa depan untuk pendidikan atau membeli aset substansial apa pun. Tabungan mungkin tidak membantu menghasilkan korpus yang signifikan karena akan ada penarikan terus menerus karena tidak ada biaya penarikan prematur.
- CD tidak akan menawarkan penarikan melalui ATM kecuali terlebih dahulu dana jatuh tempo telah ditransfer ke Tabungan. Tabungan menawarkan fasilitas penarikan ATM.
Kesimpulan
CD dan Tabungan tidak dapat dibedakan dari sudut pandang keuangan karena keduanya memiliki tujuan yang sama (yaitu memungkinkan pertumbuhan uang) tetapi cara mereka memungkinkan peningkatan dan jumlah peningkatan sangat berbeda. Sekali lagi, keduanya menawarkan banyak manfaat tetapi berbeda dan datang dengan kontra tertentu.
Oleh karena itu, penting untuk menilai aspek-aspek ini dan juga kebutuhan individu sebelum memutuskan untuk mengadopsi CD atau Tabungan. Pilihan yang bijaksana adalah mencari penawaran hibrida yang memungkinkan CD dan Tabungan. Hal ini dapat memungkinkan mengambil yang terbaik dari kedua produk keuangan dan mencapai generasi kekayaan yang lebih baik dan ekonomi keuangan.
Pemahaman dan saran praktis yang menyeluruh, terutama dari spesialis keuangan, disarankan untuk menuai manfaat penuh dari opsi CD atau Tabungan.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
