Sejarah perbankan berasal dari zaman peradaban Mesopotamia di mana pinjaman gandum diberikan kepada pedagang dan petani yang memasok barang dan jasa kepada orang-orang Babilonia dan Mesopotamia.
Namun, sistem perbankan modern berkembang di Italia dengan nama banco. Di India, pemerintahan koloniallah yang memperkenalkan konsep perbankan institusional.
Sejak itu India telah mengembangkan sistem perbankan raksasa untuk dirinya sendiri yang tidak hanya bertindak sebagai mediator antara deposan dan peminjam tetapi juga mencoba untuk mengatasi berbagai kebutuhan keuangan pertanian, perdagangan, dan industri, sehingga memberikan dorongan bagi perekonomian nasional.
Sistem perbankan India yang sangat besar ini diatur oleh Reserve Bank of India (RBI) dan Bank Komersial bekerja di bawah arahan RBI.
Bank Umum vs RBI
Perbedaan antara Bank Umum dan RBI adalah bahwa Bank Umum adalah lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman dan layanan terkait lainnya dan menerima simpanan dari individu dan perusahaan sementara RBI mengatur struktur dan fungsi yang pertama sebagai "otoritas moneter dan perbankan tertinggi".
Tabel Perbandingan Antara Bank Umum dan RBI (Bentuk Tabular)
| Parameter Perbandingan | Bank komersil | RBI |
|---|---|---|
| Kepemilikan | Bank Umum dimiliki oleh pemerintah (Bank Sektor Publik) atau oleh pemain swasta seperti individu atau perusahaan (Bank Sektor Swasta) | Ini sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah India. |
| Objektif | Mereka didirikan dengan motif utama melayani kepentingan pemiliknya yaitu mendapatkan keuntungan. | RBI didirikan untuk mencegah pemerintah mengambil alih mata uang dan kredit dan untuk memperluas fasilitas perbankan di seluruh negeri. |
| Undang-undang yang mengatur | Bank Komersial di India diatur oleh Undang-Undang Peraturan Perbankan, (Undang-Undang BR), 1949 | Reserve Bank of India didirikan di bawah Reserve Bank of India Act, 1934 |
| Fasilitas pinjaman | Ini memperluas fasilitas pinjaman dan penawaran terkait lainnya kepada masyarakat umum dan perusahaan dan menerima simpanan dari mereka | Ini digambarkan sebagai "bankir pemerintah" dan memberikan pinjaman ke bank lain sebagai "pemberi pinjaman terakhir" |
| Penerbitan Mata Uang | Tidak melakukan peran seperti itu. | Sebagai Bank Sentral India, ia memiliki wewenang untuk menerbitkan dan mencetak mata uang. |
Apa itu Bank Komersial?
Ini adalah lembaga keuangan yang menerima beragam bentuk simpanan dari individu dan asosiasi. Deposito ini kemudian diteruskan ke calon peminjam dengan tingkat bunga yang tinggi. Para deposan juga diperbolehkan untuk menarik uang dari rekening mereka dengan menggunakan cek atau kartu. Dengan cara ini, ia berfungsi sebagai perantara antara deposan dan peminjam dan membantu dalam menjalankan siklus ekonomi nasional.
Pasca kemerdekaan, untuk mengatur Bank Umum dan bank lain (Bank Perkreditan Rakyat Daerah dan Bank Koperasi) India, Undang-Undang Peraturan Perbankan, 1949 disahkan. Selain itu, aturan, peraturan, dan pedoman tertentu yang terkait dengan perbankan dan layanan keuangan lainnya dikeluarkan oleh Reserve Bank of India di bawah RBI Act, 1934.
Selanjutnya, Departemen Jasa Keuangan yang beroperasi di bawah Departemen Keuangan mengawasi dan membuat undang-undang tentang fungsi bank dan lembaga keuangan lainnya.
Berikut ini adalah beberapa fungsi penting yang dilakukan oleh Bank Umum:
- Menerima simpanan: Bank menerima tiga bentuk simpanan yaitu tabungan, lancar dan tetap. Kelebihan saldo yang diperoleh dari simpanan tersebut dipinjamkan kepada calon peminjam.
- Pinjaman: Setelah mengumpulkan simpanan, bank menyimpan sejumlah kecil simpanan tersebut sebagai cadangan yang kemudian diberikan kepada calon peminjam dalam bentuk pinjaman, kredit tunai, cerukan, dll. untuk bunga yang lebih tinggi. Pinjaman merupakan sumber utama keuntungan bagi bank.
- Investasi: Investasi dana surplus juga merupakan sumber pendapatan penting bagi Bank Umum. Pada dasarnya ada tiga jenis surat berharga yang diinvestasikan oleh Bank Umum yaitu surat berharga pemerintah, surat berharga lainnya yang disetujui, dan surat berharga lainnya.
- Untuk mempermudah perbankan bagi pemegang rekening, Bank Umum menyediakan fasilitas ATM, Kartu Kredit, Kartu Debit, Kartu Prabayar, dan Internet Banking, dan sebagainya.
- Fungsi keagenan bank: Bank juga bertindak sebagai wali dari pemegang rekening dan mendapat bagian dari pendapatan mereka untuk melakukan fungsi keagenan seperti transfer dan pengumpulan dana, pembayaran pajak, tagihan, premi asuransi, dll, jual beli saham dan surat berharga, surat referensi, dll.
- Layanan Utilitas Umum: Bank juga menawarkan layanan utilitas umum tertentu seperti cek perjalanan, fasilitas loker dan jual beli valuta asing, dan sebagainya.
Ada empat jenis Bank Umum di India, yaitu Bank Sektor Swasta, Bank Sektor Publik, Bank Perkreditan Rakyat Daerah, dan Bank Sektor Asing.
Apa itu RBI?
Reserve Bank of India adalah otoritas puncak dari semua lembaga keuangan di India. Didirikan di bawah Reserve Bank of India Act, 1934 pada 1st April 1935, awalnya dimiliki oleh pemegang saham swasta. Setelah nasionalisasi pada tahun 1949, sekarang hanya dimiliki oleh pemerintah India.
Pemerintah serikat mengangkat Dewan Direktur Pusat selama empat tahun yang bertanggung jawab atas tata kelolanya.
Awalnya dibentuk untuk melayani dua tujuan:
- Untuk melepaskan pemerintah dari kendali mata uang dan kredit
- Untuk memperluas fasilitas perbankan di seluruh negeri.
Namun, seiring waktu, RBI menjalankan fungsi yang lebih luas, beberapa di antaranya seperti yang disebutkan di bawah ini:
- Otoritas Moneter Tertinggi: Sebagai otoritas moneter yang berdaulat, RBI bertanggung jawab untuk merumuskan, menerapkan, dan memantau kebijakan moneter agar harga tetap stabil dan sektor produktif menerima aliran kredit yang memadai.
- Pembukaan dan Perizinan Fungsi: Sebagai regulator dan pengawas sistem keuangan, RBI menetapkan norma dan parameter untuk pembukaan dan perizinan bank dan mengatur operasinya sehingga kepercayaan masyarakat terhadap sistem tetap utuh, bunga simpanan mereka terlindungi, dan layanan perbankan yang hemat biaya tersedia. disediakan untuk mereka.
- Ini mengatur valuta asing, pasar keamanan pemerintah, dan derivatif keuangan sehingga perdagangan dan transaksi eksternal difasilitasi dan pasar valuta asing India dikembangkan dan dipelihara.
- Penerbitan Mata Uang: Ini mengeluarkan, mencetak, dan menukar mata uang dan koin. Itu juga dapat menghancurkan mereka jika mereka tidak lagi layak untuk diedarkan.
- Ia melakukan berbagai macam fungsi perkembangan untuk mempromosikan tujuan nasional seperti memperluas fasilitas perbankan institusional ke setiap sudut dan sudut negara.
- Ini digambarkan sebagai "bankir pemerintah" untuk kinerja fungsi merchant banking untuk serikat pekerja dan pemerintah negara bagian.
- Ini memberikan pinjaman kepada semua Bank Terjadwal dan memelihara rekening perbankan mereka.
Dengan cara ini, ia mengatur dan mengontrol sistem keuangan dan perbankan negara.
Perbedaan Utama Antara Bank Umum dan RBI
Kesimpulan
RBI bertindak sebagai lembaga keuangan tertinggi India dan digambarkan sebagai "pemberi pinjaman pilihan terakhir" karena badan inilah yang memberikan pinjaman kepada bank-bank termasuk Bank Umum ketika yang terakhir berada di ambang kehancuran serta ke pemerintah.
Bank Komersial, di sisi lain, memberikan fasilitas pinjaman dan penyimpanan kepada masyarakat umum dan perusahaan, dan dengan demikian, bersama dengan RBI, ia melayani kebutuhan keuangan masyarakat India.
