Uang telah menjadi bagian tak terpisahkan dari kehidupan kita. Ini memainkan peran penting dalam masyarakat modern dan bisnis global kita. Di dunia teknis tempat kita tinggal, banyak orang bekerja jauh dari rumah atau di negara yang berbeda sama sekali. Setiap hari berpacu dengan waktu ketika mengatur kehidupan mereka yang sibuk. Karena itu, mereka mengantisipasi menghindari membuang-buang waktu bila memungkinkan, bahkan dalam hal mentransfer uang kepada orang yang mereka cintai.
Selama bertahun-tahun perbankan telah berubah secara radikal dan telah mempengaruhi jutaan individu secara global. Selama zaman perkembangan ini, alih-alih menukar uang tunai, cek, dan kertas kerja, metode elektronik yang lebih cepat untuk mentransfer uang secara langsung dan murah antara dua rekening, negara bagian dan bahkan negara menjadi lebih populer.
Metode yang biasa disebut transfer dana elektronik ini menawarkan kemudahan, kemudahan akses, jaminan transaksi yang aman, dan opsi 24 jam dalam pembayaran tagihan, pembelian, dan pengawasan rekening. Transfer dana elektronik, seperti ACH dan SWIFT, saat ini telah menjadi metode pembayaran masuk karena bank-bank ini membantu pelanggan memfasilitasi kelancaran transfer dana dari satu akun ke akun lainnya.
ACH vs SWIFT
Perbedaan antara ACH dan SWIFT adalah transfer ACH dapat digunakan oleh usaha kecil dan menengah karena bentuk pemrosesan pembayaran elektronik ini ramah pengguna, hemat biaya dan membantu membayar tagihan berulang sedangkan, dalam transfer SWIFT, usaha kecil, serta penerima, merasa tidak ekonomis dan mahal untuk mengirim uang secara internasional.
Tabel Perbandingan Antara ACH dan SWIFT (dalam Bentuk Tabular)
| Parameter Perbandingan | ACEH | CEPAT |
|---|---|---|
| Berarti | ACH adalah jaringan moneter elektronik untuk memproses pembayaran antara dua organisasi keuangan. | SWIFT adalah jaringan pengiriman uang internasional yang digunakan oleh lembaga keuangan dan sektor perbankan untuk mengirim uang dengan aman dan cepat dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. |
| Bidang aplikasi | ACH mentransfer dana hanya di Amerika Serikat. | SWIFT dapat mengirim dana dari satu bank ke bank lain secara global tanpa batasan lintas batas. |
| Kecepatan transfer | ACH membutuhkan waktu 3 hingga 5 hari kerja untuk mentransfer pembayaran dari satu bank ke bank lain. Oleh karena itu, kecepatan transfernya rendah. | Pembayaran SWIFT biasanya digunakan ketika keaslian dan kecepatan merupakan faktor vital. |
| Hemat biaya | Meskipun transfer ACH tidak secepat transfer SWIFT, ini lebih murah untuk memulai dan hampir selalu gratis untuk pelanggan. | Lembaga keuangan dan bank mengenakan biaya untuk mentransfer pembayaran SWIFT secara internasional. Ini adalah urusan yang mahal. |
| Risiko yang terlibat | Pembayaran ACH sedikit lebih aman bagi vendor karena ia dapat membalikkan pembayaran dana. | Di bawah pembayaran SWIFT, ada sedikit lebih banyak risiko karena setelah penerima menerima uang/pembayaran, transaksi tidak dapat dibatalkan oleh pengirim. |
Apa itu ACH?
ACH (automated clearing house) adalah jaringan transfer dana elektronik di mana dua pihak (yaitu pengirim dan penerima) mengizinkan bank tertentu/pribadi mereka untuk mentransfer dana secara aman satu sama lain. ACH secara eksklusif hanya digunakan di Amerika Serikat.
Jenis pembayaran ACH:
- Transfer kredit: Pembayaran ini hanya diperbolehkan jika pengirim mengizinkan pembayaran. Penerima awalnya memberikan perincian banknya kepada pengirim dan kemudian pengirim, bersama dengan perincian bank, mengirimkan instruksi tertentu ke banknya masing-masing untuk membayar sejumlah uang kepada penerima. Di bawah sistem ini, dana ditransfer antara lembaga keuangan yang berbeda. Transaksi bisnis ke bisnis juga terjadi.
- Debit langsung: Sesuai dengan sistem pembayaran ini, sejumlah uang diambil dari rekening konsumen sesuai dengan jadwal tertentu dan uang ini digunakan untuk membayar tagihan konsumen seperti pinjaman, sewa, hipotek, dan premi asuransi.
Keuntungan:
- ACH sangat nyaman karena transaksi dapat dilakukan tanpa pengirim atau penerima hadir secara fisik karena ACH mengkhususkan diri terutama dalam transfer dana elektronik. Hal ini memungkinkan pengirim/penerima untuk fokus pada tugas-tugas yang diperlukan di tangan.
- Transaksi ACH melindungi pengguna dari penipuan, karena pembayaran dapat dilakukan oleh kedua belah pihak hanya jika bank mereka berwenang untuk bekerja sama.
- Karena pembayaran ACH dilakukan dengan cepat, penerima dapat memeriksa apakah ia telah menerima pembayarannya, tidak seperti cek yang dapat hilang dalam perjalanan atau dicuri. Oleh karena itu, transaksi ACH aman untuk dilakukan.
- Transaksi ACH tidak melibatkan sumber daya material apa pun tidak seperti cek yang menggunakan berbagai jenis sumber daya material seperti amplop, perangko, tinta, dll.
Kekurangan:
- Pembayaran ACH tidak cocok untuk transaksi yang sensitif terhadap waktu.
- Pembayaran otomatis didebit dari rekening bank Anda meskipun Anda mungkin memiliki dana yang tidak mencukupi di akun Anda dan ini dapat menyebabkan biaya cerukan.
- Beberapa perusahaan mungkin perlu menjalani pelatihan untuk menggunakan atau memproses pembayaran ACH dan ini hanya dapat dilakukan dengan bantuan perangkat lunak yang efisien.
Apa itu SWIFT?
Didirikan pada tahun 1973 di Brussel, Belgia, SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) adalah jaringan keuangan internasional yang memungkinkan organisasi keuangan secara global mengirim dan menerima informasi dengan cepat, akurat, dan aman. SWIFT mentransfer dana ke lebih dari 10.000 lembaga keuangan di 200 negara berbeda.
Untuk mentransfer informasi moneter dari satu tempat ke tempat lain, SWIFT menggunakan kode yang diberikan kepada setiap organisasi keuangan untuk merinci asal transfer, ke mana asalnya, dan bagaimana sampai di sana.
Kode identifikasi unik ini memiliki delapan atau sebelas karakter. Kode tersebut memiliki tiga nama seperti: Bank Identifier Code (BIC), kode SWIFT, SWIFT ID, atau kode ISO 9362. Pengidentifikasi SWIFT / BIC diberikan oleh Komunitas Telekomunikasi Keuangan Antar Bank Seluruh Dunia.
Keuntungan:
Tanpa SWIFT, sebagian besar transaksi keuangan internasional akan tampak hampir mustahil. Manfaat menggunakan SWIFT adalah sebagai berikut:
- Ketertelusuran. SWIFT memberikan bukti pembayaran yang jelas dan diakui karena merinci rute transaksi antar bank dan jumlah uang yang bersangkutan.
- Keamanan- SWIFT memastikan kerahasiaan pelanggan dan penggunanya dengan menggunakan jaringan pribadinya dan sistem perangkat keras dan perangkat lunak yang sangat canggih.
- Transparansi: Transfer SWIFT merinci informasi pembayaran dan mengizinkan semua pihak terkait untuk melacak transaksi dan mengetahui faktor biaya dan waktu yang terlibat.
- Format Standar- Sintaks bahasa SWIFT yang jelas dan mudah digunakan telah memudahkan penerima untuk memahami pesan.
Kekurangan
Sistem Swift, bersama dengan manfaatnya, juga memiliki beberapa kelemahan. Ini termasuk:
- Sebagian besar bank kecil dan menengah tidak dapat menjadi anggota sistem SWIFT karena biaya masuk yang mahal.
- Ketika ada kesalahan yang terlibat, pengiriman uang tertunda ketika beberapa anggota bekerja sama dalam pengiriman uang dan komisi untuk operasi mungkin meningkat.
- Pesan SWIFT adalah pendekatan transfer dana kelas atas karena disertai dengan biaya operasional. Karena uang melewati bank perantara, uang tersebut bersentuhan dengan pembayaran dan bank-bank ini siap untuk mengambil biaya tanpa persetujuan dari pengirim atau penerima. Selain itu, dimungkinkan untuk dikenakan biaya berkali-kali jika pembayaran dilakukan melalui beberapa bank perantara.
Perbedaan Utama Antara ACH dan SWIFT
Kesimpulan
Di zaman modern seperti ini, transfer uang cepat adalah apa yang dibutuhkan setiap orang untuk menghemat waktu yang dihabiskan di bank. Kebutuhan ini membawa popularitas transfer dana elektronik. Ini menjadi bentuk perbankan di mana dana ditransfer dari satu rekening bank ke rekening bank lain, melalui sistem berbasis komputer, bukan melalui pertukaran uang tunai, cek atau wesel bank. Bentuk perbankan ini memungkinkan beberapa individu untuk mentransfer uang tunai kapan saja dan di mana saja mereka perlu.
Pada artikel di atas, dua jenis jaringan pembayaran elektronik, yaitu ACH dan SWIFT, telah dibandingkan dan dibahas secara mendetail untuk memberikan informasi apakah kedua jaringan transfer dana bank elektronik tersebut sesuai dengan kebutuhan konsumen dan pengguna.
Studi ini memberi kami gambaran sekilas tentang bagaimana ACH adalah salah satu jenis transfer elektronik yang paling banyak digunakan di Amerika Serikat. Ini menguraikan berbagai manfaat yang diberikannya kepada pedagang dan konsumen, seperti biaya dan risiko rendah, dan juga kerugian yang dihadapi jaringan ini.
Ini juga memberikan pandangan luas tentang bagaimana jaringan pembayaran internasional SWIFT adalah salah satu komunikasi elektronik keuangan terbesar di dunia karena merupakan cara universal yang konsisten untuk mendapatkan uang dari satu negara ke negara lain. Ini tidak hanya membahas berbagai layanan yang diberikan tetapi juga mencakup berbagai pro dan kontra yang disediakan jaringan transfer ini.
