Bank bertindak sebagai perantara antara peminjam dan deposan. Mereka adalah lembaga keuangan yang terlibat dengan tugas menerima simpanan, meminjamkan, dan menawarkan berbagai produk investasi.
Namun perlu dicatat bahwa tidak semua bank sama. Ada berbagai jenis bank, masing-masing bertugas melakukan fungsi yang berbeda. Diantaranya adalah dua bentuk utama dari layanan perbankan, komersial dan merchant banking.
Fungsi dari kedua layanan perbankan ini ditentukan berdasarkan sifat layanan keuangan yang terlibat di dalamnya.
Bank Umum vs Bank Pedagang
Itu perbedaan antara Bank Umum dan Bank Pedagang adalah bahwa bank komersial adalah bank yang didirikan untuk menyediakan fasilitas perbankan umum seperti membuka rekening bank dan meminjamkan uang kepada orang-orang, bank pedagang adalah bank yang menyediakan layanannya sebagian besar untuk bisnis dan khusus dalam perdagangan internasional.
Tabel Perbandingan Antara Bank Umum dan Bank Merchant
| Parameter Perbandingan | Bank komersial | Bank Pedagang |
| Berarti | Sebuah pendirian perbankan yang terlibat dengan fungsi perbankan dasar seperti meminjamkan uang dan menerima simpanan dari masyarakat umum | Lembaga keuangan yang berspesialisasi dalam perdagangan internasional dan menawarkan spektrum luas layanan keuangan kepada perusahaan multinasional dan klien bernilai bersih tinggi |
| Badan Pengurus | Dilakukan sesuai dengan peraturan perbankan Act of 1949 | Dilakukan sesuai aturan dan peraturan yang ditetapkan oleh SEBI |
| Layanan yang Ditawarkan | Layanan perbankan umum | Layanan konsultasi perbankan |
| Paparan Risiko | Lebih sedikit | Lebih banyak dibandingkan dengan bank komersial |
| Peran | keuangan | Penasihat keuangan |
Apa itu Bank Umum?
Bank komersial menawarkan layanan keuangan kepada masyarakat umum dan bisnis juga. Mereka menawarkan tabungan dan rekening giro untuk individu dan bisnis.
Mereka juga menawarkan kartu kredit dan debit, di samping serangkaian layanan perbankan ritel lainnya.
1) Penghasilan
Bank komersial juga menawarkan pinjaman kepada individu dan bisnis dan menghasilkan keuntungan melalui bunga yang dikenakan atas pinjaman tersebut. Kadang-kadang, mereka memang menyediakan skema sertifikat tabungan dan deposito yang ditargetkan untuk pelanggan ritel.
2) Layanan
Fungsi utama bank komersial adalah untuk mengambil simpanan dan memberikan pinjaman. Selain itu, mereka juga terlibat dalam layanan.
Selain semua itu, bank umum juga menawarkan berbagai pilihan produk kepada nasabahnya, termasuk tabungan, deposito, giro, sertifikat deposito, dan lain-lain.
3) Minat
Mereka juga memberikan bunga untuk jumlah yang disetor oleh pelanggan mereka.
Dalam nada yang sama, mereka membebankan bunga atas pinjaman mereka, dan itulah sumber penghasilan utama mereka.
Dalam hal ini, tingkat bunga pinjaman dan simpanan bervariasi tergantung pada produk yang dipilih pelanggan.
Apa itu Merchant Bank?
Bank pedagang berbagi banyak hal dengan bank investasi. Mereka tidak menyediakan layanan perbankan reguler. Sebaliknya, mereka terlibat dengan jalur investasi dan pinjaman komersial. Mereka menawarkan layanan keuangan kepada entitas perusahaan.
Mereka juga terlibat dengan pembiayaan perdagangan selain menyediakan berbagai layanan keuangan internasional.
1) Penghasilan
Bank pedagang melayani entitas perusahaan menengah.
Mereka juga kebetulan menawarkan layanan penasihat perdagangan, selain meningkatkan modal ventura dan sekuritas penjaminan emisi.
Mereka terutama menghasilkan uang dari biaya layanan yang mereka kenakan untuk layanan konsultasi mereka.
2) Layanan
Singkatnya, bank pedagang adalah jenis bank yang menawarkan jasa konsultasi dan keuangan kepada kliennya.
Keahliannya terletak pada penjaminan emisi, keuangan internasional, dan pinjaman bisnis.
Selain itu juga terlibat dalam serangkaian kegiatan yang terkait dengan pengembangan dan promosi proyek industri.
3) Pelanggan Mereka
Bank pedagang berusaha untuk memenuhi persyaratan penasihat individu dengan kekayaan bersih tinggi dan bisnis besar.
Ini juga menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan internasional dan mengelola pertukaran mata uang setiap kali dana ditransfer.
4) Lainnya
Merchant bank juga membantu perusahaan-perusahaan besar dalam menerbitkan sekuritas melalui private placement, terutama yang tidak harus mengikuti segala bentuk formalitas hukum seperti dalam kasus IPO.
Perbedaan Utama Antara Bank Umum dan Bank Pedagang
Berikut adalah poin utama yang merangkum perbedaan antara bank komersial dan bank pedagang:
1) Dari Definisi
Bank komersial adalah perantara atau lembaga keuangan yang didirikan oleh sekelompok investor dengan tujuan tunggal untuk menawarkan layanan keuangan dasar kepada masyarakat umum. Ini hanya terlibat dengan menerima setoran tunai dan memajukan kredit.
Bank pedagang, di sisi lain, adalah lembaga keuangan besar yang menawarkan layanan penasihat keuangan kepada perusahaan multinasional, di samping spektrum produk dan layanan yang luas untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi.
2) Badan Pengurus
Bank umum diatur dan diatur dalam Undang-Undang Regulasi Perbankan tahun 1949. Sebaliknya, bank dagang diatur dan diatur oleh aturan dan regulasi yang dibuat oleh SEBI.
3) Layanan yang Ditawarkan
Bank komersial terlibat dengan layanan perbankan reguler seperti setoran tunai dan uang muka kredit. Bank pedagang, di sisi lain, menawarkan konsultasi dan nasihat kepada kliennya, yang sebagian besar adalah individu dengan kekayaan bersih tinggi dan perusahaan multinasional.
4) Pinjaman
Pinjaman yang diberikan bank komersial lebih terkait dengan utang. Bank pedagang, di sisi lain, menawarkan pinjaman terkait ekuitas.
5) Eksposur Risiko
Bank komersial kurang terkena risiko. Artinya; mereka kurang rentan terhadap kerugian dan serangkaian risiko keuangan lainnya.
Bank pedagang, di satu sisi, lebih rentan terhadap serangkaian risiko yang membuat mereka lebih rentan.
6) Peran
Bank komersial beroperasi seperti pemberi dana. Layanan mereka berputar di sekitar setoran tunai, penarikan, dan uang muka pinjaman. Sebaliknya, bank pedagang bertindak sebagai penasihat keuangan.
7) Basis Pelanggan
Sebuah bank komersial melayani masyarakat umum. Artinya, mereka menawarkan sejumlah layanan keuangan kepada warga lokal. Bank pedagang, bagaimanapun, adalah rumah besar yang beroperasi di lebih dari satu negara.
Mereka adalah lembaga keuangan multinasional yang melayani perusahaan besar dan individu terkenal yang beroperasi dengan uang tunai perang.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Tentang Bank Umum dan Bank Pedagang
Apa saja jenis merchant banking?
Merchant banking adalah praktik menyediakan layanan perbankan dan konsultasi yang berbeda.
Bank pedagang pada dasarnya adalah perusahaan yang menyediakan layanan konsultasi dan layanan lain seperti memberikan pinjaman dana kepada perusahaan besar atau individu yang memiliki kekayaan bersih tinggi.
Masyarakat umum tidak dapat menerima layanan bank pedagang. SEBI telah menetapkan 4 jenis bankir pedagang untuk pendaftaran:Tipe I – Bankir pedagang tipe I dapat memberikan layanan seperti penjaminan emisi, konsultasi, manajemen portofolio, pemberian saran, dan pengelolaan masalah.Tipe II – Mereka memiliki wewenang untuk melakukan penjaminan emisi, konsultasi, pemberian nasihat dan manajemen portofolio tetapi mereka tidak seharusnya melakukan pengelolaan masalah. Mereka dapat melakukan pengelolaan bersama sebagai gantinya.Tipe III – Mereka tidak dapat melakukan pengelolaan masalah, pengelolaan bersama, atau bahkan pengelolaan portofolio. Mereka hanya memegang hak untuk melakukan penjaminan emisi, konsultasi dan pemberian nasihat.Tipe IV – Mereka hanya bisa melakukan konsultasi dan konsultasi jika ada masalah dengan modal.
Bagaimana Merchant Bank menghasilkan uang?
Bank pedagang menghasilkan uang dengan membebankan biaya untuk layanan yang mereka berikan seperti konsultasi, nasihat keuangan, manajemen portofolio, dll.
Uang mereka juga datang dengan bunga pinjaman yang mereka berikan kepada perusahaan besar dan individu dengan kekayaan bersih yang tinggi.
Apa itu Rekening Bank Pedagang?
Rekening bank pedagang hanyalah jenis rekening yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran secara elektronik seperti kartu debit atau kartu kredit.
Siapa yang bisa menjadi Merchant Banker?
Setiap perusahaan pialang atau bank komersial dapat menjadi bankir pedagang. Tapi mereka tidak bisa langsung melakukannya. Mereka diharuskan membuat FHC terlebih dahulu. FHC berarti perusahaan induk keuangan. FHC harus dibuat untuk melakukan aktivitas merchant banking secara terpisah sebagai suatu entitas.
Bagaimana cara membuat Akun Pedagang?
Berikut adalah langkah-langkah untuk membuat rekening bank pedagang.1) Pertama Anda harus memilih merek kartu kredit yang ingin Anda gunakan.2) Putuskan apakah pembayarannya adalah penagihan berulang atau pembayaran satu kali.3) Berikan semua dokumen yang diperlukan dari omset tahunan Anda ke lembaga keuangan.4) Cari bank lokal.5) Buat situs web perusahaan atau Anda sendiri.6) Kumpulkan setiap dokumen seperti yang diinstruksikan dan dipersyaratkan oleh bank dan serahkan.7) Anda juga diharuskan mengisi formulir aplikasi untuk membuat akun pedagang Anda.8) Setelah bank menyiapkan akun Anda, Anda dapat mulai melakukan transaksi.
Kesimpulan
Baik bank komersial maupun bank pedagang beroperasi sebagai perantara keuangan yang melayani beragam kebutuhan pelanggan yang mereka layani. Namun mereka tidak sama. Mereka juga tidak terlibat dalam lini layanan yang sama.
Bank pedagang membebankan biaya layanan untuk layanan konsultasi dan konsultasi yang mereka tawarkan. Bank komersial, bagaimanapun, mendapatkan melalui biaya layanan yang dikenakan pada fasilitas yang mereka sediakan, termasuk mobile banking, ATM, dan net banking.
Selain itu, sementara bank komersial menawarkan layanan penyimpanan untuk disimpan, bank pedagang tidak.
Referensi
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
