Electronic Funds Transfer (EFT) mengacu pada metode mentransfer uang dari satu rekening bank ke yang lain secara langsung. Ini sama sekali tidak memerlukan penggunaan dokumen. Ini termasuk setoran langsung, transfer kawat, mesin teller otomatis, kartu debit dan kredit, dan cek elektronik untuk menyebutkan beberapa!
Rumah kliring otomatis (ACH) adalah sistem kliring dan penyelesaian dana elektronik. Ini berfungsi untuk memfasilitasi transfer dana yang dilakukan dalam bentuk elektronik antara dua atau lebih lembaga keuangan. Itu ada dalam dua bentuk yaitu setoran langsung dan pembayaran langsung.
EFT vs ACH
Itu perbedaan antara EFT dan ACH adalah bahwa EFT adalah singkatan dari Electronic Fund Transfer, sedangkan ACH adalah kependekan dari Automated Clearing House. EFT berarti mentransfer uang dari satu rekening ke rekening lain secara instan, sedangkan ACH berarti menyelesaikan semua transaksi dua rekening bank secara elektronik.
EFT lebih cepat dibandingkan dengan ACH. Sementara di sisi lain, ACH harus terhubung ke berbagai bank yang membutuhkan waktu.
Tabel Perbandingan antara Transfer Dana Elektronik (EFT) dan lembaga kliring otomatis (ACH)
| Parameter Perbandingan | Transfer Dana Elektronik (EFT) | Lembaga Kliring Otomatis (ACH) |
|---|---|---|
| Berarti | Pemindahan dana dari satu rekening ke rekening lainnya dalam unit atau jaringan perbankan yang sama. | Kliring dan penyelesaian dana dan surat berharga antara banyak bank dan jaringan. |
| Cakupan | Berlaku ketat dalam satu jaringan atau unit bank. | Melibatkan banyak jaringan, institusi, dan unit perbankan. |
| Garis waktu | Terjadi secara instan dan biasanya dalam beberapa menit. | Membutuhkan waktu 24-48 jam untuk menyelesaikannya. Ini karena keterlibatan banyak jaringan dan uang dalam jumlah besar. |
| Penerapan | Berguna untuk melakukan transaksi normal dan sehari-hari seperti penjualan, pembelian, transfer dana dan penarikan. | Berguna hanya untuk menyelesaikan iuran antara bank dan lembaga keuangan lainnya dengan imbalan surat berharga. |
| Instrumen yang digunakan | Memanfaatkan setoran langsung, transfer kawat, ATM, kartu debit, dan cek elektronik untuk diterapkan. | Memanfaatkan setoran langsung dan pembayaran langsung hanya untuk implementasi. |
Apa itu Transfer Dana Elektronik (EFT)?
Seperti disebutkan di atas, transfer dana elektronik (EFT) mengacu pada transfer dana dari satu rekening bank ke rekening lainnya secara elektronik yaitu tanpa dokumen atau staf bank yang terlibat.
Transfer ini dapat dilakukan dalam satu sistem perbankan atau di beberapa bank. Ini biasanya terjadi melalui sistem berbasis komputer. Transfer ini umumnya terjadi secara instan karena hasilnya secara otomatis tercermin di akun salah satu pihak dengan segera.
Saat ini banyak transaksi yang terjadi melalui transfer dana elektronik karena metodenya lebih aman, nyaman, dan instan. Contoh umum termasuk penarikan dana menggunakan anjungan tunai mandiri atau setoran langsung di rekening klien.
Apa itu Automated Clearing House (ACH)?
Seperti namanya, Automated Clearing House (ACH) adalah fasilitas yang membersihkan dan menyelesaikan semua transaksi keuangan yang dilakukan di berbagai lembaga perbankan.
Kliring memperbarui rekening dan membuat pengaturan untuk transfer uang tunai dan surat berharga berikutnya. Penyelesaian, di sisi lain, mengacu pada pertukaran dana yang sebenarnya untuk sekuritas. Clearinghouse otomatis disebut demikian karena tidak memerlukan dokumen atau campur tangan manusia.
Setiap aspek transaksi dilakukan secara elektronik dengan menggunakan komputer dan program terkait. Di Amerika Serikat, clearinghouse otomatis dijalankan oleh National Automated Clearing House Association.
Perbedaan Utama antara Electronic Funds Transfer (EFT) dan Automated Clearing House (ACH)
Karakter
EFT adalah transfer dana secara elektronik dari satu rekening bank ke rekening lainnya baik dalam satu bank atau di dua bank.
ACH, di sisi lain, adalah fasilitasi pertukaran transaksi antara dua atau lebih lembaga keuangan secara elektronik.
Aplikasi
EFT hanya digunakan oleh bank. Digunakan untuk menyalurkan dana langsung ke deposan atau memindahkan dana dari satu rekening ke rekening lain dalam bank yang sama.
Mitra ACH-nya, di sisi lain, memindahkan dana ke dua atau lebih bank sekaligus. Dengan demikian, yang terakhir memiliki penerapan yang lebih luas.
Instrumen
Untuk bisa melaksanakan transfer dana elektronik, ada sejumlah instrumen yang dilibatkan. Ini termasuk setoran langsung, transfer kawat, ATM, kartu debit, dan cek elektronik. ACH, di sisi lain, hanya menggunakan dua jenis instrumen. Ini adalah setoran langsung dan pembayaran langsung.
Durasi
Mengingat bahwa transaksi EFT sebagian besar terjadi dalam satu unit perbankan, transaksi tersebut lebih cepat dan terjadi hampir seketika. Dengan demikian, mereka tidak memiliki penundaan yang menjadi ciri bentuk transfer dana lainnya.
ACH, di sisi lain, membutuhkan waktu lebih lama karena memerlukan transfer dana di berbagai jaringan perbankan.
Sifat Pemrosesan
Transaksi EFT diproses saat datang. Ini juga sangat mempercepat proses transfer dan fasilitasi pemukiman secara keseluruhan. Dalam kasus ACH, transaksi ditumpuk dalam beberapa batch dan kemudian ditangani.
Karena alasan inilah prosesnya memakan waktu terlalu lama.
Keandalan
Sebagaimana dinyatakan, EFT sebagian besar terjadi di dalam unit atau jaringan perbankan. Karena itu, lebih aman karena bank mampu mengawasi proses dan sistem yang terlibat.
ACH, seperti yang telah diisyaratkan, terjadi di beberapa jaringan. Kemungkinan akses yang tidak sah karenanya marak.
Kontrol
Semua kegiatan yang terjadi dalam EFT diatur dan diawasi oleh bank yang memiliki jaringan. Sebuah ACH, di sisi lain, harus diteliti dan diatur secara tepat menggunakan organ hukum yang relevan.
Itu karena tidak ada bank individu yang memilikinya dan transaksi yang difasilitasinya seringkali terlalu besar dan kuat.
Biaya yang Dikenakan
Kedua bentuk transfer dana elektronik membebankan biaya atau retribusi pada orang yang menggunakannya. Tingkat biaya yang tepat, bagaimanapun, sangat bervariasi. EFT jelas lebih murah karena terutama memfasilitasi nilai yang lebih rendah dan dalam jaringan perbankan.
Mitra ACH-nya, di sisi lain, membebankan tingkat biaya yang lebih tinggi karena birokrasi yang lebih panjang dan jumlah yang lebih besar yang terlibat.
Pengguna
Karena keterbatasan sistem atau jaringan perbankan, EFT berlaku atau digunakan oleh pemegang rekening bank. Mereka menggunakannya untuk memindahkan dana dalam berbagai akun yang mungkin mereka miliki atau dari akun individu mereka ke pemegang akun lain.
Namun ACH digunakan oleh bank hanya untuk memindahkan dana di antara mereka sendiri.
Lingkup Geografis
Semua transaksi yang difasilitasi oleh EFT harus dilakukan secara ketat di dalam batas negara. Namun, yang difasilitasi oleh ACH dapat terjadi di dalam dan di luar perbatasan suatu negara.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Tentang EFT dan ACH
Berapa lama proses ACH?
Kesepakatan ACH tidak langsung. Artinya, Anda tidak segera mendapatkan uang tunai yang dikaitkan ke akun Anda ketika seseorang melakukan transfer kepada Anda. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa ODFI tidak mengirimkan permintaan transfer secepat mereka mendapatkannya.
Sebagai gantinya, ODFI mengumpulkan sejumlah aplikasi, serta meneruskannya secara digital dalam batch ke driver. Pengemudi kemudian mengumpulkan dan memproses semua permintaan transfer pada hari tertentu sebelum mendistribusikannya ke RDFI yang tepat.
Oleh karena itu, biasanya prosedur yang digunakan memakan waktu tiga hingga empat hari untuk melalui sistem. Namun saat ini transfer bergerak secara real-time dan bahkan instan.
Berapa transfer ACH maksimum?
Transfer ACH telah ditingkatkan batas dolar per transaksi untuk transaksi hari yang sama menjadi $100.000. Saat ini, transaksi ACH Hari yang sama dibatasi menjadi $25.000 per pembelian.
Sementara batasan yang ada mencakup sekitar 98% dari transaksi ACH, ada beberapa contoh di mana batas uang yang lebih tinggi akan lebih memungkinkan pengguna akhir untuk menggunakan ACH pada hari yang sama.
Sebagai contoh, pembatasan pembelian yang lebih tinggi akan lebih memungkinkan:
Informasi apa yang diperlukan untuk transfer ACH?
Anda harus memberikan informasi berikut untuk transfer ACH:1) Nama2) Tanda tangan3) Organisasi4) Jenis akun5) Lembaga keuangan6) Nomor pengirim7) Nomor rekening8) Jumlah pembayaran
Apakah PayPal merupakan transfer ACH?
Tidak, ACH, serta PayPal, tidak sama. Meskipun banyak orang mengandalkan PayPal untuk membantu permintaan pembelian online mereka, beberapa konsultan menyetujui pembayaran melalui PayPal dari klien mereka karena membuatnya nyaman dan sederhana.
Namun demikian, ada beberapa kelemahan PayPal ketika Anda membandingkannya dengan uang muka ACH konvensional.
Berapa lama pengiriman uang EFT?
Lembaga keuangan menukar transaksi EFT setiap hari perusahaan antara pukul 8:00 hingga 15:30. Pelanggan dapat mengantisipasi untuk mendapatkan dana pada hari yang sama saat lembaga keuangan mereka menerima pembayaran yang layak atas nama klien mereka.
Kesimpulan
WOW! Anda sekarang memiliki wawasan yang Anda butuhkan untuk membuat pilihan transfer dana yang baik jika dan ketika Anda perlu memindahkan uang dari satu akun ke akun lainnya.
Seperti yang Anda lihat, lembaga kliring otomatis hanya akan masuk jika transaksi yang terlibat harus melewati satu jaringan atau perbatasan perbankan. Dengan demikian, Anda mungkin tidak selalu memanfaatkannya.
Referensi
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
