Perbankan adalah sistem yang menangani semua transaksi keuangan. Beberapa jenis perbankan yang memberikan berbagai jenis fasilitas, Universal dan Commercial Banking, juga merupakan 2 jenis perbankan yang memiliki fungsi dan perannya masing-masing. Perbankan Universal jauh lebih luas, dengan lebih banyak fungsi daripada Perbankan Komersial.
Perbankan Universal vs Perbankan Komersial
Perbedaan utama antara kedua Perbankan adalah bahwa Perbankan Universal memfasilitasi fungsi lebih dari satu jenis bank dan menyediakan fasilitas perbankan komersial dan Perbankan Investasi. Juga, layanan seperti asuransi disediakan oleh Universal Banking, sedangkan fasilitas yang disediakan oleh Commercial Banking terbatas, yang terutama mencakup menerima simpanan publik dan meminjamkan mereka pinjaman bersama dengan beberapa fungsi umum lainnya.
Universal Banking adalah jenis sistem perbankan yang menyediakan fasilitas lebih dari satu jenis perbankan. Misalnya, menyediakan semua fasilitas perbankan komersial dan fasilitas perbankan investasi bersama dengan beberapa layanan tambahan seperti asuransi. Oleh karena itu, ini adalah jenis perbankan di mana berbagai jenis fasilitas perbankan disediakan.
Perbankan Komersial adalah sistem yang bekerja dengan motif mendapatkan keuntungan, dan untuk tujuan ini, ia melakukan fungsi menerima simpanan masyarakat dan meminjamkan mereka pinjaman. Ini juga melayani beberapa fungsi lain seperti diskon Bills of Exchange, Transfer Uang, dan berbagai bagian lainnya.
Tabel Perbandingan Antara Perbankan Universal dan Perbankan Komersial
| Parameter Perbandingan | Perbankan Universal | Perbankan Komersial |
| Definisi | Jenis perbankan yang menyediakan fungsi lebih dari satu jenis Perbankan. | Ini adalah lembaga penghasil laba yang melakukan fungsi tertentu. |
| Peran | Ini melakukan fungsi menyimpan uang, meminjamkan pinjaman, investasi dan asuransi, dll. | Ini terutama melakukan fungsi menerima simpanan dan meminjamkan pinjaman kepada publik. |
| Motif | Perolehan keuntungan bukanlah motif utama. | Motif utamanya adalah mencari keuntungan. |
| Perbankan Investasi | Ini melakukan fungsi perbankan investasi. | Itu tidak menyediakan fasilitas seperti itu. |
| Kekurangan | Risiko gagal, Birokrasi, tidak fleksibel, dll. | Mahal, T&C Sulit, penghasilan untung. |
Apa itu Perbankan Universal?
Universal Banking adalah jenis perbankan yang menjalankan fungsi berbagai jenis bank. Ini melayani bagian dari Perbankan Komersial dan Perbankan Investasi dan tidak hanya itu juga menyediakan berbagai layanan lain yang mencakup asuransi. Juga, motif utamanya bukanlah mencari keuntungan. Itu terus bekerja bahkan jika itu tidak menghasilkan keuntungan.
Fungsi Perbankan Universal:
Keuntungan: keuntungan utama dari universal banking adalah bahwa setiap individu dapat memiliki fasilitas lebih dari satu jenis bank di bawah satu atap. Ini membantu pelanggan berinvestasi dan mengusulkan kesepakatan terbaik dalam investasi, memastikan bahwa sumber daya digunakan dengan sempurna.
Kekurangan: walaupun memiliki banyak kelebihan tetap ada beberapa kelemahan dengan universal banking, yang meliputi tidak fleksibel dan keterlambatan dalam bekerja dan banyak lagi.
Oleh karena itu, perbankan universal adalah campuran dari kedua perbankan dan menyediakan berbagai jenis layanan di bawah satu bank.
Apa itu Perbankan Komersial?
Perbankan komersial adalah jenis Lembaga keuangan yang terutama menjalankan fungsi dengan motif mencari keuntungan. Ia melakukan bisnis dengan hanya satu motif dan karena itu juga disebut lembaga yang menghasilkan keuntungan.
Fungsi Perbankan Komersial: menerima simpanan dari masyarakat, meminjamkan pinjaman, mendiskontokan wesel, mentransfer uang, bekerja sebagai agen, dan berbagai macam fungsi lainnya adalah fungsi dan fasilitas yang diberikan oleh bank umum. Fungsi meningkatkan atau mempertahankan jumlah uang beredar dalam perekonomian yang dikeluarkan oleh RBI juga dilakukan oleh Bank Umum; oleh karena itu, mereka memainkan peran penting dalam perekonomian.
Bersamaan dengan ini, bank komersial juga menyediakan beberapa fungsi lanjutan seperti transfer elektronik. Semua operasionalnya juga memberikan keuntungan bagi masyarakat, termasuk beberapa keuntungan lainnya, namun seiring dengan itu, ada juga kelemahannya seperti tidak fleksibel, biaya tinggi, syarat dan ketentuan yang rumit, dan masih banyak lagi.
Pada dasarnya ada dua jenis perbankan komersial: Bank Umum Berjadwal dan Bank Umum Tidak Berjadwal. Bank Umum Berjadwal juga memiliki tiga Jenis; yaitu Sektor Publik, Sektor Swasta, dan Bank Asing.
Perbedaan Utama Antara Perbankan Universal dan Perbankan Komersial
- Perbankan Universal adalah jenis perbankan yang menyediakan fasilitas lebih dari satu raja perbankan, sedangkan Perbankan Komersial adalah jenis yang menawarkan fasilitas terbatas.
- Universal Banking menjalankan fungsi komersial serta perbankan investasi bersama dengan beberapa bagian tambahan, sedangkan Perbankan Komersial melakukan fungsi yang terutama mencakup menerima simpanan dan meminjamkan pinjaman dengan beberapa fungsi lainnya.
- Motif utama Universal Banking bukanlah mencari keuntungan, mereka tetap bekerja walaupun tidak mendapatkan keuntungan, tetapi alasan utama Commercial Banking adalah untuk mencari keuntungan.
- Perbankan Universal menjalankan fungsi Perbankan Investasi, sedangkan operasi semacam itu tidak dilakukan oleh Perbankan Komersial.
- Universal Banking memiliki kelemahan seperti Tidak Fleksibel, Risiko Kegagalan, Birokrasi, dll, sedangkan Kekurangan dengan Commercial Banking adalah Mahal, memiliki Syarat dan Ketentuan yang rumit, merupakan lembaga penghasil keuntungan.
Kesimpulan
Oleh karena itu jelas bahwa Perbankan Komersial adalah sub-bagian dari Perbankan Universal, dan meskipun keduanya melakukan beberapa fungsi yang sama tetapi masih fakta bahwa Perbankan Universal adalah perbankan yang jauh lebih luas daripada Perbankan Komersial yang juga mencakup bagian dari perbankan investasi, membedakannya dari Perbankan Komersial. Commercial Banking juga memiliki perbedaan, namun fungsi utamanya tetap sama. Kecuali ini, perbedaan yang signifikan antara keduanya adalah bahwa motif utama Perbankan Komersial adalah untuk mendapatkan keuntungan, sedangkan motif Perbankan Universal tidak ada. Mereka bekerja bahkan mereka tidak menghasilkan keuntungan.
Referensi
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
- https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121
