Sektor perbankan membantu negara-negara untuk menjaga stabilitas dan keberlanjutan dalam perekonomiannya. Industri perbankan menawarkan berbagai pinjaman dan peluang kepada pengguna akhir, organisasi, dan pemerintah untuk mengembangkan bisnis mereka dan mendapatkan keuntungan. Pada saat yang sama, mereka juga membuat kebijakan untuk meminimalkan risiko terhadap bisnis. Sistem perbankan datang dalam berbagai bentuk, seperti perbankan ritel, perbankan grosir, perbankan komersial, dan perbankan korporasi. Perbankan komersial adalah salah satu bagian dari sistem perbankan grosir.
Perbankan Grosir vs Perbankan Komersial
Perbedaan antara perbankan grosir dan perbankan komersial adalah bahwa perbankan grosir adalah solusi perbankan yang diberikan kepada perusahaan besar, pemerintah, dan lembaga perbankan lainnya, sedangkan perbankan komersial adalah sistem perbankan yang memberikan layanan kepada konsumen korporat kecil dan individu. Perbankan komersial dan sistem perbankan grosir menyediakan layanan serupa tetapi untuk segmen pelanggan yang berbeda.
Sistem perbankan grosir menawarkan layanan hanya untuk perusahaan besar, di bawah nama perusahaan dan bukan untuk seseorang. Layanan yang ditawarkan antara lain cash management, advisory, mendukung perusahaan untuk melakukan merger dan mengakuisisi perusahaan korporasi lain, membangun kepercayaan antar korporasi, dan layanan lainnya. Ia juga menawarkan layanan kepada bank komersial dan korporasi.
Sistem perbankan komersial menawarkan layanan kepada pelanggannya seperti deposito, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, dan layanan keagenan seperti ATM, merchant banking, transfer uang, dan aset lainnya. Pelanggan dapat membuka rekening seperti giro, tabungan, atau rekening tetap sesuai kebutuhan mereka. Pelanggan tidak perlu memiliki laporan keuangan yang kuat untuk memanfaatkan layanan perbankan komersial.
Tabel Perbandingan Antara Perbankan Wholesale dan Perbankan Komersial
| Parameter Perbandingan | Perbankan Grosir | Perbankan Komersial |
| Definisi | Perbankan grosir menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan besar seperti pemerintah, perusahaan swasta dan publik dengan laporan keuangan yang kuat. | Perbankan komersial menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan kecil dan individu meskipun mereka tidak memiliki laporan keuangan yang kuat. |
| Fungsi | Beberapa fungsi tersebut adalah merger dan akuisisi, jasa konsultasi, underwriting, cash management, dan security terhadap jumlah yang disetorkan. | Beberapa layanan tersebut adalah pembuatan kredit, penyetoran dan penarikan menggunakan cek atau debit atau kartu kredit, pinjaman terhadap aset pribadi, perdagangan, fasilitas loker keamanan, dan lain-lain. |
| Segmen pelanggan | Perusahaan besar, lembaga keuangan, dan badan pemerintah adalah pelanggan bank grosir. | Nasabah perorangan dan perusahaan kecil merupakan nasabah bank umum. |
| Contoh | SBI, CBI, Bank Baroda, ICICI, dan lain-lain. | SBI, bank Kotak Mahindra, bank axis, bank Baroda, dan lain-lain. |
| Kekurangan | Pelanggan perlu menyetor dalam jumlah besar, dan biaya pemrosesan lebih tinggi. | Pembuatan dan pemeliharaan akun mahal bagi pelanggan. |
Apa itu Perbankan Grosir?
Perbankan grosir adalah sistem perbankan lengkap yang menawarkan layanan kepada pelanggannya melalui saluran yang berbeda. Perbankan grosir beroperasi di pasar lokal dan internasional. Ini menawarkan produk kepada pelanggannya seperti perdagangan internasional, layanan pertukaran mata uang, layanan kepercayaan, layanan konsultasi, layanan keagenan, dan juga praktik pinjam meminjam dari bank lain.
Perbankan grosir kadang-kadang disebut sebagai perbankan korporat atau komersial, tetapi pada kenyataannya, perbankan korporat dan perbankan komersial adalah bagian dari perbankan grosir yang menawarkan layanan keuangan kepada kelompok pelanggan yang berbeda. Secara keseluruhan nasabah wholesale banking adalah instansi pemerintah, perusahaan publik dan swasta, terutama yang memiliki modal besar. Dalam perbankan grosir, pelanggan membuat rekening perusahaan atas nama organisasi dan bukan pada anggota dewan individu perusahaan.
Perbankan grosir mengenakan biaya operasional yang rendah tetapi biaya pemrosesan yang lebih tinggi. Itu menambah keamanan tambahan untuk aset pelanggan dan berusaha untuk menjaga hubungan baik dengan pelanggannya. Perbankan grosir memberikan pengembalian investasi yang lebih tinggi kepada pelanggannya dan mendukung mereka dalam pengembangan dan pertumbuhan bisnis.
Apa itu Perbankan Komersial?
Perbankan komersial adalah salah satu saluran dalam sistem perbankan grosir yang menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan publik dan swasta kecil dan pelanggan individu. Misalnya, SBI adalah perbankan grosir yang menawarkan layanan kepada perusahaan besar, pelanggan individu, dan usaha kecil dan menengah. Ini menangani saluran yang berbeda untuk memberikan layanan yang diperlukan kepada pelanggannya. SBI berada di bawah bank komersial, bank korporasi, dan juga bank grosir.
Sistem perbankan komersial menjual deposito, pinjaman, loker keamanan, keuangan perdagangan, dan layanan lain yang serupa dengan perbankan grosir tetapi sesuai dengan laporan laba rugi pelanggan. Pelanggan bank komersial tidak perlu mempertahankan jumlah yang lebih tinggi di rekening tetapi harus mempertahankan jumlah minimum agar rekening tetap aktif. Bank membebankan biaya untuk layanannya dari pelanggan tetapi juga membebankan biaya tambahan untuk layanan malam dan penarikan yang lebih tinggi. Perbankan komersial adalah sistem perbankan yang lebih menguntungkan daripada sistem perbankan lainnya.
Perbedaan Utama Antara Perbankan Grosir dan Perbankan Komersial
Kesimpulan
Sektor perbankan dipaksa untuk menjaga negara dari resesi melalui kebijakan dan layanannya. Ia harus mempertahankan sirkulasi uang yang stabil di pasar untuk melindungi negara dari pembubaran laba. Sistem perbankan komersial dan grosir menawarkan berbagai layanan kepada pelanggan mereka. Perbankan grosir memiliki basis pelanggan yang terbatas, dan bank komersial memiliki basis pelanggan yang besar. Produk dan layanan baru dimasukkan ke dalam sistem perbankan untuk menarik nasabah dengan bantuan teknologi.
