Perbankan memainkan peran penting dalam pertumbuhan ekonomi negara. Bank adalah perantara keuangan antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk memenuhi kebutuhan mereka akan dana dan pengembalian. Bank melakukan beberapa fungsi dan menyediakan berbagai layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang berbeda. Istilah Perbankan grosir dan perbankan korporat digunakan secara bergantian, tetapi ada sedikit perbedaan dalam target pelanggan mereka.
Perbankan Grosir vs Perbankan Korporat
Perbedaan utama antara Wholesale banking dan corporate banking adalah bahwa Wholesale banking menyediakan layanan keuangan kepada bank lain dan lembaga keuangan non-perbankan seperti badan pemerintah, investor, perusahaan kecil dan besar. Di sisi lain, perbankan korporat adalah bagian dari perbankan grosir yang menyediakan layanan keuangan hanya untuk perusahaan korporat, baik swasta maupun pemerintah.
Wholesale Banking memberikan layanan kepada perusahaan dan bank yang memelihara laporan keuangan yang kuat. Ini menyediakan layanan seperti manajemen kas, layanan perantara, dan layanan pembayaran, antar-bank antara dua atau lebih bank, pinjaman sindikasi, dan dana pensiun. Ini beroperasi di pasar lokal dan internasional. Wholesale Banking terdiri dari tiga segmen yaitu Commercial Banking, Corporate Banking, dan Investment Banking.
Corporate banking merupakan salah satu segmen wholesale banking yang hanya menyasar korporasi besar. Ini menyediakan semua layanan perbankan grosir dan perbankan komersial untuk perusahaan besar atau multinasional. Ini memelihara hubungan baik dengan klien korporat dan mendukung mereka dalam proyek-proyek besar dan strategi pengembangan mereka.
Tabel Perbandingan Antara Wholesale Banking dan Corporate Banking
| Parameter Perbandingan | Perbankan Grosir | Perbankan Korporat |
| Definisi | Wholesale Banking menyediakan layanan keuangan kepada perusahaan, badan pemerintah, dan lembaga perbankan lainnya di pasar grosir. | Perbankan korporasi menyediakan layanan keuangan hanya untuk perusahaan multinasional untuk mendukung proyek dan rencana pengembangan mereka. |
| Fitur | Biaya operasional rendah dan tingkat pengembalian tinggi | Layanan diberikan hanya kepada pelanggan terbatas dan hanya atas nama perusahaan korporat dan bukan untuk pelanggan individu. |
| Jasa | Pengelolaan kas, produk pembayaran antara, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, pinjaman sindikasi, merger dan akuisisi, dan lain-lain. | Manajemen treasury, produk kredit, pinjaman untuk proyek, layanan pemberi kerja, trade finance, dan lain-lain. |
| Contoh | SBI juga merupakan wholesale bank yang memiliki berbagai divisi dan channel untuk berbagai segmen nasabah seperti korporasi, merchant, dan komersial. | SBI Corporate Internet Banking merupakan divisi yang menyediakan layanan corporate banking kepada nasabah besar. |
| Kekurangan | Risiko tinggi bagi pelanggan dan perlu menyetor dalam jumlah besar. | Ini memiliki akun Ketergantungan, risiko investasi tinggi, dan risiko pelanggaran. |
Apa itu Perbankan Grosir?
Perbankan grosir adalah lembaga keuangan yang mengedarkan uang di antara pemberi pinjaman dan peminjam. Nasabah wholesale bank adalah bank lain, instansi pemerintah, perusahaan kecil, menengah, dan besar, serta nasabah perorangan lainnya. Bank-bank grosir memiliki divisi yang berbeda yang menangani berbagai tingkat pelanggan, seperti saluran perbankan komersial yang menangani nasabah individu dan perusahaan kecil, saluran perbankan korporasi yang menangani koperasi menengah dan badan pemerintah, dan saluran perbankan investasi yang menangani perusahaan multinasional.
Perbankan grosir menawarkan berbagai layanan kepada pelanggannya seperti simpanan kecil, pinjaman, kredit besar, pinjaman jangka panjang, merger, dan akuisisi. Ini membantu perusahaan untuk membuat keputusan keuangan yang menguntungkan, dan juga menambah keamanan ekstra pada simpanan yang dibuat oleh pelanggan. Karyawan bank grosir dibayar gaji yang lebih tinggi berdasarkan peran mereka, dan pelanggan diberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi berdasarkan jumlah investasi mereka. Ini juga menyediakan layanan konsultasi untuk membangun kepercayaan di antara klien yang berbeda.
Perbankan grosir memberikan peluang bagi kliennya untuk tumbuh dalam bisnis mereka tetapi pada saat yang sama membebankan biaya pemrosesan yang tinggi. Pelanggan mendapatkan pengembalian investasi yang tinggi tetapi pada saat yang sama memiliki ketakutan akan risiko eksploitasi dan risiko keuangan lainnya.
Apa itu Perbankan Korporat?
Corporate banking merupakan salah satu segmen atau divisi wholesale banking yang hanya menyediakan jasa perbankan untuk koperasi besar atau menengah. Klien korporat dapat berupa otoritas swasta atau pemerintah. Perbankan korporat menyediakan layanan seperti manajemen kas dan aset, layanan konsultasi, investasi proyek, layanan perdagangan internasional, pertukaran mata uang, manajemen likuiditas, manajemen risiko, dan layanan perbankan lainnya. Pelanggan harus membuka rekening korporasi atas nama korporasi saja.
Nasabah harus menyetor sejumlah uang untuk mulai mendapatkan layanan dari corporate banking. Segmen perbankan korporasi memiliki nasabah yang terbatas dan memberikan layanan bebas tunda kepada nasabahnya. Ini membantu untuk meningkatkan peringkat kredit pelanggan. Sistem perbankan korporat merekrut karyawan yang berkualifikasi tinggi dan berpengalaman dan membayar mereka dengan gaji tertinggi dibandingkan bank lain. Sistem perbankan ini memiliki kepuasan nasabah dan karyawan yang tinggi dibandingkan bank lain.
Perbedaan Utama Antara Perbankan Wholesale dan Perbankan Korporat
Kesimpulan
Sistem perbankan memainkan peran penting dalam pembangunan ekonomi negara-negara. Bank memberikan pinjaman dan layanan yang berbeda untuk segmen pelanggan yang berbeda melalui saluran yang berbeda seperti perbankan grosir, korporasi, dan komersial. Perbankan grosir dan sistem perbankan korporat memberikan layanan serupa kepada pelanggan mereka tetapi beroperasi secara terpisah.
Wholesale banking memiliki berbagai jenis nasabah dari individu untuk bekerja sama, dan corporate banking hanya memiliki perusahaan korporasi. Perbankan grosir memiliki risiko stabilitas lokasi dan risiko eksploitasi klien. Perbankan grosir dan perbankan korporat menawarkan layanan kepada klien lokal dan internasional. Mereka menjalankan bisnis keuangan di pasar lokal dan internasional.
