Letter of credit adalah instrumen keuangan yang diterbitkan oleh satu bank ke bank lain. Bank penerima sering berlokasi di negara asing. Perannya adalah untuk menjamin pembayaran yang dilakukan kepada satu orang dan diatur oleh seperangkat aturan dan peraturan yang ketat.
Garansi bank juga merupakan instrumen keuangan. Yang ini dikeluarkan oleh bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya kepada entitas perusahaan. Perannya adalah untuk menjamin bahwa jumlah yang dipinjam akan dilunasi bahkan jika debitur gagal membayar. Biasanya, itu adalah otoritas penerbit yang menutupi hutang.
Surat Kredit vs Bank Garansi
Itu perbedaan antara Letter of Credit dan Bank Garansi adalah bahwa letter of credit adalah dokumen yang diberikan bank pembeli kepada penjual dengan beberapa syarat untuk menyerahkan barang kepada pembeli, bank garansi berarti bank meyakinkan penjual bahwa jika pembeli gagal melakukan pembayaran, maka bank akan bertanggung jawablah.
Letter of credit berisiko bagi bank, sedangkan garansi bank berisiko bagi pedagang.
Tabel Perbandingan Letter of Credit dan Bank Garansi
| Parameter Perbandingan | Surat kredit | Garansi Bank |
| Aplikasi | Letter of credit digunakan untuk menjamin bisnis impor dan karenanya digunakan untuk memfasilitasi perdagangan internasional. | Bank garansi digunakan untuk menjamin perdagangan domestik dan transaksi keuangan. Dalam banyak kasus, ini memfasilitasi proyek infrastruktur besar. |
| Resiko | Instrumen ini membawa banyak risiko bagi bank tetapi tetap lebih aman bagi klien. | Yang ini, di sisi lain, membawa banyak risiko bagi klien tetapi lebih aman bagi bank penerbit. |
| Penerbit | Ini dikeluarkan oleh bank penjual ke bank penerima yang sering berlokasi di negara asing. | Dikeluarkan oleh bank pembeli untuk entitas perusahaan yang dalam banyak kasus berdomisili di negara atau yurisdiksi teritorial yang sama. |
| Para Pihak | Lima pihak terlibat dalam penyusunan dan pelaksanaan instrumen ini. Ini adalah bank konfirmasi, bank negosiasi, bank penasihat, bank penerbit, penerima, dan pemohon. | Tiga pihak terlibat dalam penyusunan dan pelaksanaan instrumen ini. Ini adalah bankir, penerima, dan pemohon. |
| Ketentuan Pembayaran | Semua syarat dan ketentuan yang ditetapkan harus dipenuhi sebelum pembayaran dilepaskan. | Syarat dan ketentuan yang ditetapkan 'harus' dilanggar sebelum instrumen dipanggil. |
Apa itu Letter of Credit?
Letter of credit adalah mekanisme pembayaran yang digunakan dalam perdagangan internasional. Perannya adalah untuk menjamin bahwa pembeli barang dagangan yang bersangkutan akan membayar barang tersebut dan karenanya layak untuk dikreditkan. Surat ini diberi nama 'kredit komersial bankir', 'kredit dokumenter' atau 'surat perjanjian'.
Berikut adalah cara kerjanya: Anda memesan barang dari negara A, tetapi Anda tidak dapat membayar iuran secara penuh untuk saat ini.
Oleh karena itu Anda menginstruksikan bank Anda untuk mengeluarkan 'letter of credit' ke bank perusahaan asing. Perusahaan ini kemudian memberi Anda barang dan menahan pembayaran Anda nanti.
Apa itu Bank Garansi?
Jaminan bank pada dasarnya adalah janji dari pemberi pinjaman, biasanya bank atau lembaga keuangan lainnya, kepada entitas perusahaan. Ini menjamin bahwa jika pemberi pinjaman yang bersangkutan gagal membayar iuran, otoritas penerbit akan turun tangan untuk menutupi hutang itu. Instrumen ini terutama digunakan di dalam batas-batas lokal.
Berikut adalah cara kerjanya: Perusahaan yang bermaksud membeli barang dagangan mendekati banknya untuk meminta instrumen ini.
Banknya akan menyusunnya dan mengirimkannya kepada badan hukum yang akan menjual barang dagangannya kepada perusahaan yang bersangkutan. Entitas kemudian melepaskan barang dan menunggu pembayarannya nanti.
Perbedaan Utama Antara Letter of Credit dan Bank Garansi
Penggunaan dan Aplikasi
Letter of credit terutama digunakan dalam transaksi global seperti impor dan ekspor barang dagangan. Peran utamanya adalah untuk memfasilitasi impor dan ekspor komoditas.
Bank garansi paling banyak digunakan di dalam negeri dalam mendanai proyek infrastruktur besar yang lebih mahal.
Penerima
Dalam kasus letter of credit, bank penjuallah yang menerima instrumen tersebut. Bank yang bersangkutan akan menerima faktur yang dibuat oleh penjual untuk mengantisipasi pembayaran di kemudian hari.
Dalam hal bank garansi, penerimalah yang menerima instrumen tersebut. Ini menjamin penerima iurannya tidak peduli apa.
Beban
Ini mengacu pada bagaimana risiko default ditangani atau diurus. Dalam kasus letter of credit, tanggung jawab utama terletak pada bank saja.
Namun, kasusnya berbeda dari bank garansi karena banklah yang menanggung kewajiban ini hanya jika klien gagal bayar. Sederhananya: tanggung jawab utama ada pada klien.
Resiko
Semua faktor dipertimbangkan, letter of credit lebih berisiko bagi bank penerbit tetapi lebih aman bagi pedagang. Jaminan bank, di sisi lain, lebih berisiko bagi pedagang tetapi lebih aman bagi bank penerbit.
Pihak yang Terlibat
Untuk menyusun dan mengimplementasikan persyaratan letter of credit, lima pihak terlibat. Ini adalah bank konfirmasi, bank negosiasi, bank penasihat, bank penerbit, penerima, dan pemohon.
Hanya tiga pihak yang diperlukan untuk bank garansi. Ini adalah bankir, penerima, dan pemohon.
Pembayar
Pembayaran jumlah yang terutang dilakukan oleh agen yang berbeda dalam kedua kasus. Dalam hal letter of credit, pembayaran dilakukan oleh bank penerbit segera setelah jatuh tempo.
Sebaliknya, garansi bank menjadi efektif hanya pada saat pemohon gagal membayar iuran.
Ketentuan Pembayaran
Sebelum jumlah yang jatuh tempo dapat dikirimkan dalam kedua kasus tersebut, beberapa kondisi harus dipenuhi. Letter of credit mensyaratkan bahwa syarat dan ketentuan yang dijabarkan dipenuhi sebelum pengiriman pembayaran.
Namun, jaminan bank, 'mengharuskan' bahwa pihak dalam jaminan melanggar prosedur yang ditetapkan sebelum dokumen tersebut dihormati.
Prioritas
Secara umum, Anda harus memprioritaskan letter of credit jika kebetulan Anda adalah eksportir. Pasalnya, instrumen tersebut melindungi kepentingan kedua belah pihak namun cenderung berpihak pada eksportir. Adapun bank garansi, Anda harus memprioritaskannya jika Anda adalah importir karena alasan yang sama di atas.
Intervensi
Meskipun dokumen-dokumen ini dirancang dan sebagian besar dimaksudkan untuk memfasilitasi perdagangan, mereka mulai berlaku dalam berbagai keadaan. Surat kredit hanya datang ketika semua prasyarat terpenuhi. Jaminan bank hanya akan berlaku jika salah satu pihak dalam perjanjian gagal memenuhi kewajiban kontraktualnya.
Pengguna
Terakhir, kedua instrumen ini dipisahkan oleh jenis pengguna yang paling mungkin mereka layani. Letter of credit terutama menguntungkan mereka yang terlibat dalam bisnis ekspor. Ini termasuk perantara, agen, penjamin emisi, dan pengangkut. Bank garansi, di sisi lain, terutama akan menguntungkan para pebisnis domestik yang menangani proyek infrastruktur besar dan seringkali mahal.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Tentang Letter of Credit dan Bank Garansi
Siapa yang membayar Letter of Credit?
Ada biaya yang terkait dengan letter of credit rating. Apakah sudah disepakati antara Anda dan pembeli siapa yang akan membayar biaya tersebut?
Ingat, letter of credit adalah jaminan pembayaran dari bank; itu akan terjadi HANYA jika:1) Semua catatan ada pada waktu yang tepat, serta dalam urutan2) Jaminan berasal dari bank penerbit, lembaga keuangan pembeli, dan hanya berasal dari lembaga keuangan Anda jika Anda meminta verifikasi untuk menjadi termasuk.
Dokumen apa saja yang diperlukan untuk Letter of Credit?
Dokumentasi yang diperlukan dalam letter of the credit tergantung pada tingkat kerumitan transaksi.
Juga, tingkat keselamatan dan keamanan yang diinginkan kedua belah pihak dalam transaksi: keamanan pembayaran, transparansi yang berkaitan dengan deskripsi barang, keselamatan dan keamanan yang berkaitan dengan izin bea cukai, prosedur transportasi, pengiriman segera, serta sebagai jenis ancaman lain yang terkait dengan kesepakatan.
Kesesuaian rekaman perlu diverifikasi; ini adalah salah satu fungsi penting dari prosedur pengesahan/penerimaan untuk letter of credit score.
Berapa biaya Letter of Credit?
Tarif biaya untuk letter of credit coverage didasarkan pada bank penerbit, serta risiko nasional, jangka waktu letter of credit yang dilindungi, serta pengalaman lembaga keuangan yang dijamin sebelumnya, jika ada, dengan melepaskan bank dan bangsa.
Biaya letter of credit score sangat terjangkau, biasanya jauh lebih rendah daripada biaya credit score di seluruh dunia untuk piutang internasional open-account.
Beberapa penjamin emisi menetapkan tingkat biaya mereka berdasarkan bank penerbit, serta risiko negara, sementara yang lain memeriksa biaya sebagai bagian dari biaya konfirmasi lembaga keuangan yang diasuransikan atau spread keuangan/diskon.
Dalam semua kasus, harga biaya L/C dapat diteruskan ke pedagang atau konsumen asing mereka.
Apa saja jenis-jenis jaminan?
Jaminan Langsung: Cara yang paling umum untuk mengeluarkan jaminan sejauh ini adalah jaminan langsung dan diterbitkan oleh pihak pemberi jaminan untuk penerima.
Jaminan Tidak Langsung: Kadang-kadang, jaminan tidak langsung dapat dinyatakan sebagai masalah dalam perjanjian yang mendasarinya.
Dalam rencana ini, bank yang pada awalnya mengeluarkan jaminan, lembaga keuangan penasihat, menyarankan lembaga keuangan lingkungan untuk mengeluarkan jaminan untuk kepentingan penerima dengan imbalan kontra-jaminan.
Dalam situasi ini, bank pemberi instruksi terikat untuk menahan bank lokal tanpa semua risiko, serta tugas dalam status kasus di bawah jaminan.
Berapa biaya untuk Bank Garansi?
Uang Margin: Ini adalah beberapa persentase yang dibayarkan kepada lembaga keuangan untuk melanjutkan ke Bank Garansi.Biaya yang Dipertahankan: Menangani biaya yang ditagih oleh lembaga keuangan.Nomor Setoran Tetap: Dalam kasus seperti itu, acara penawaran memiliki semua jenis deposito tetap, dapat digunakan untuk mengobarkan jaminan lembaga keuangan.
Kesimpulan
Sekarang setelah Anda mengetahui perbedaan antara dua instrumen keuangan yang umum digunakan ini, kami cukup yakin bahwa Anda sekarang dapat melanjutkan untuk menemukan yang tepat untuk Anda gunakan.
Baca saja penjelasan kami untuk kedua atau ketiga kalinya untuk mengetahui detailnya yang lebih baik. Semua yang terbaik sekarang dalam pencarian dan penggunaan berikutnya.
Referensi
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246
