Sistem pinjaman tersedia setua 3000 tahun sebelumnya. Salah satu bentuk sistem peminjaman sebelumnya adalah pegadaian, suatu sistem pengumpulan agunan untuk menawarkan uang sebagai imbalannya.
Pinjaman adalah proses memberikan uang kepada peminjam untuk mendapatkannya dibayar kembali dengan bunga. Bunga untuk jumlah yang dicairkan telah ditentukan sebelumnya. Metode pengembaliannya juga bervariasi. Dalam kasus-kasus tertentu, uang itu dipinjam dan untuk itu sejumlah barang yang setara diberikan sebagai tindakan pengamanan.
Dalam beberapa kasus, uang itu dipinjam, dan dikembalikan dengan bekerja untuk orang tersebut di pertanian atau ladang. Periode untuk bekerja juga telah ditentukan sebelumnya.
Seiring waktu, ketika sistem perbankan berkembang menjadi struktur independennya, ia menawarkan pinjaman kepada individu dan bisnis. Sebagai imbalannya, individu dan pemilik bisnis membayar kembali jumlah tersebut dengan bunga.
Jumlah uang yang dipinjam ditentukan oleh bank atas permintaan pelanggan dan juga kriteria kelayakan yang telah ditetapkan bank untuk pinjaman tersebut. Persyaratan pengembalian juga diputuskan oleh bank yang mencakup tingkat bunga dan durasi pinjaman harus diselesaikan.
Dua terminologi bisnis perbankan yang penting adalah Pinjaman dan EMI. Keduanya saling berhubungan dalam bentuk bisnis, namun ada perbedaan di antara keduanya.
Pinjaman vs EMI
Perbedaan antara Pinjaman dan EMI adalah metode transaksi. Pinjaman adalah dukungan moneter yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan sementara EMI adalah norma pengembalian untuk mengembalikan dana dalam periode tetap dengan tingkat bunga tetap.
Tabel Perbandingan Antara Pinjaman dan EMI (dalam Bentuk Tabular)
| Parameter Perbandingan | Meminjamkan | EMI |
|---|---|---|
| Berarti | Pinjaman adalah uang yang diberikan kepada pelanggan oleh bank untuk pembayaran di masa depan dari nilai pinjaman termasuk bunga. | EMI (Equated Monthly Instalments) adalah metode transaksional untuk membayar kembali pinjaman pada periode tertentu dengan tingkat bunga tetap. |
| Lebih disukai | Pinjaman dicairkan oleh pelanggan untuk membeli barang-barang bernilai tinggi yang mungkin tidak mampu ia beli dengan penghasilannya saat ini. | EMI lebih disukai oleh pelanggan untuk membayar kembali pinjaman yang dicairkan dengan perencanaan keuangan yang tepat di masa depan. |
| Manfaat Pajak | Tidak ada manfaat pajak dalam mendapatkan pinjaman. | Pembayaran kembali pinjaman melalui EMI memiliki dua komponen, jumlah pokok, jumlah bunga. Dalam berbagai kasus pinjaman, manfaat pajak dapat dicairkan baik melalui jumlah pokok atau jumlah bunga. |
| Faktor penentu | Pinjaman diputuskan berdasarkan faktor-faktor seperti status pendapatan, usia peminjam, nilai agunan (jika diperlukan), status kredit, dan banyak lagi. | EMI diputuskan berdasarkan jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan jangka waktu. |
| Fungsi Transaksi | Pinjaman adalah transaksi di mana uang diterima. | EMI adalah transaksi di mana uang dibayarkan kembali. |
Apa itu Pinjaman?
Pinjaman adalah uang yang diterima dari lembaga keuangan untuk keperluan pribadi atau bisnis yang harus dibayar kembali dalam jangka waktu yang ditentukan dengan bunga. Pinjaman dapat berupa pencairan satu kali atau juga beberapa pencairan berdasarkan batas yang ditetapkan oleh bank dan kebutuhan pelanggan.
Pinjaman sering diberikan oleh bank, namun entitas lain yang menawarkan pinjaman adalah perusahaan, lembaga keuangan, dan juga pemerintah. Pinjaman secara alami memungkinkan pertumbuhan jumlah uang beredar.
Pinjaman dicairkan oleh seseorang untuk membeli barang bernilai tinggi yang mungkin tidak dapat dibeli dengan penghasilan tetapnya. Pinjaman dicairkan oleh bisnis untuk ekspansi atau pembelian industri apa pun.
Ada berbagai jenis pinjaman yang tersedia. Secara sederhana, semua pinjaman berada di bawah dua kategori: Pinjaman Aman dan Pinjaman Tanpa Jaminan.
Pinjaman aman adalah yang ditawarkan berdasarkan agunan sedangkan pinjaman tanpa jaminan adalah yang ditawarkan oleh skema lain dari lembaga keuangan.
Pinjaman tanpa jaminan adalah orang-orang yang memilih. Kriteria kelayakan untuk memanfaatkan pinjaman tanpa jaminan berbeda dari bank ke bank.
Biasanya, itu tergantung pada status pendapatan, riwayat kredit, usia peminjam. Memang pinjaman tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dari pinjaman dijamin.
Apa itu EMI?
Angsuran Bulanan yang Disamakan adalah metode transaksi untuk membayar kembali pinjaman yang dicairkan. Saat memanfaatkan pinjaman, ada aspek-aspek tertentu yang diputuskan; tingkat bunga, durasi untuk membayar kembali pinjaman, jumlah pinjaman.
Faktor-faktor ini menentukan jumlah EMI untuk setiap bulan. EMI adalah transaksi yang terus-menerus terjadi pada tanggal tersebut di setiap bulan sampai hutang dilunasi.
EMI memiliki dua komponen; Jumlah Pokok, Jumlah Bunga. Karena EMI dibayarkan setiap bulan, bagian tertentu dari EMI melunasi pokok dan bagian tertentu membayar bunga untuk pinjaman yang dicairkan.
Secara alami, jumlah uang yang dibayarkan melalui EMI untuk melunasi hutang lebih dari jumlah yang dicairkan sebagai pinjaman. EMI memiliki manfaat pajak untuk pelanggan.
Baik jumlah pokok atau jumlah bunga memperhitungkan manfaat pajak bagi pelanggan. Juga diamati bahwa semakin lama periode pengembalian modal, semakin banyak jumlah yang dibayarkan.
EMI memfasilitasi perencanaan keuangan yang baik untuk setiap bulan. Beberapa bank memiliki jenis bunga yang berbeda; tetap dan mengambang.
Pakar keuangan menyarankan untuk memilih tingkat bunga tetap karena akan jelas berapa uang yang harus dibayarkan setiap bulan. Sebaliknya, bunga mengambang membuat pelanggan dalam keadaan aneh.
Perbedaan Utama Antara Pinjaman dan EMI
- Itu perbedaan utama antara Pinjaman dan EMI adalah metode transaksi. Pinjaman adalah dukungan moneter yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan sementara EMI adalah norma pengembalian untuk mengembalikan dana dalam periode tetap dengan tingkat bunga tetap.
- Pinjaman tidak menawarkan manfaat pajak apa pun sementara EMI siap memiliki manfaat pajak yang dapat diajukan.
- Pinjaman yang akan dikenai sanksi diputuskan berdasarkan banyak faktor seperti riwayat kredit, usia pelanggan, nilai agunan, status pendapatan. EMI diputuskan pada tiga faktor; jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan jangka waktu.
- Pinjaman adalah metode transaksi dimana dana diterima dari bank sedangkan EMI adalah dana yang dikembalikan ke bank.
- Pinjaman lebih disukai oleh pelanggan untuk membeli barang-barang bernilai tinggi yang orang tersebut tidak mampu dengan keadaan pendapatannya saat ini. EMI lebih memilih untuk mendapatkan kebebasan finansial untuk membayar kembali pinjaman pada kenyamanannya.
Kesimpulan
Perencanaan keuangan yang kuat diperlukan ketika datang ke availing dari pinjaman. Rencananya juga harus memiliki back up dimana EMI harus dibayar berapapun biayanya setiap bulan. Non-pembayaran akan berdampak banyak pada sejarah kredit.
Tujuan pinjaman harus didefinisikan dengan baik dan disarankan oleh para ahli keuangan untuk memikirkan semua cara sebelum menyerah untuk mendapatkan pinjaman dari bank. EMI adalah metode yang baik untuk membayar kembali pinjaman, kadang-kadang jumlah pengembalian melalui EMI dapat dengan mudah menyentuh dua kali jumlah yang dicairkan sebagai pinjaman. Itu semua tergantung pada jangka waktu yang lebih rendah, jangka waktu yang lebih rendah, jumlah yang dibayarkan kembali sebagai bunga.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
