Pinjaman merupakan aspek penting dari fungsi perbankan yang membantu membangun perekonomian bangsa. Lembaga keuangan membantu individu atau perusahaan secara finansial untuk memperoleh properti atau menggunakannya untuk alasan pribadi.
Sebagai imbalannya, bank membebankan bunga yang harus dibayar oleh orang pribadi atau badan beserta pokoknya dalam jangka waktu tertentu. Transaksi ini membantu bank untuk menawarkan bunga kumulatif kepada nasabah yang memiliki tabungan atau rekening giro.
Bank adalah suatu lembaga yang menggunakan uang sebagai komoditas untuk dijual. Uang menimbulkan bunga saat disimpan dan uang juga menimbulkan bunga saat dipinjamkan.
Keseimbangan ini tercapai setiap tahun dan ini juga membantu bank menjadi menguntungkan dalam bisnis masing-masing. Pinjaman yang ditawarkan kepada masyarakat berada di bawah norma-norma tertentu yang ditetapkan oleh bank. Norma digunakan untuk memastikan kelayakan kredit seseorang untuk menawarkan pinjaman. Ini juga membantu bank untuk memastikan jumlah maksimum yang dapat dipinjam oleh individu atau organisasi.
Jumlah maksimum yang dapat dipinjam seseorang dari bank atau menggunakannya dari kartu kredit disebut limit. Batas ini ditetapkan berdasarkan rasio utang terhadap pendapatan pemohon. Kedua istilah ini bekerja beriringan di sektor perbankan. Ada beberapa perbedaan utama di antara mereka untuk memahami fungsinya dalam sistem perbankan.
Pinjaman vs Batas
Perbedaan antara Pinjaman dan Batas adalah bahwa pinjaman adalah jumlah uang yang dipinjam seseorang atau organisasi dari bank sedangkan batasnya adalah jumlah pinjaman maksimum yang dapat ditawarkan oleh bank kepada individu atau organisasi. Batas ditetapkan oleh bank dan jumlah di bawah batas dapat dipinjam oleh pelanggan.
Tabel Perbandingan Pinjaman dan Limit (dalam Bentuk Tabular)
| Parameter Perbandingan | Meminjamkan | Membatasi |
|---|---|---|
| Arti/Definisi | Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam oleh pelanggan untuk membayar kembali dengan jumlah bunga dalam jangka waktu tertentu. | Batasnya adalah jumlah pinjaman maksimum yang dapat dipinjam pelanggan dari bank. |
| Basis Perhitungan | Jumlah pinjaman dihitung sesuai dengan margin yang ditetapkan oleh bank pemberi pinjaman. | Batas tersebut dihitung dengan menganalisis rasio pendapatan terhadap utang. |
| Perubahan Jumlah | Jumlah pinjaman dapat bervariasi di mana saja antara batas yang ditawarkan oleh kredit. | Batas dapat bervariasi atau berubah ketika rasio pendapatan terhadap hutang berubah menjadi skor yang lebih baik. |
| Frekuensi Perubahan | Jumlah pinjaman dapat berubah tergantung pada kebutuhan pelanggan dan dapat sering tetapi harus dalam batas. | Frekuensi perubahan batas sangat kurang |
| Memutuskan Otoritas | Pinjaman tersebut disetujui oleh bank pemberi pinjaman. | Batas ditetapkan oleh komite kredit. |
Apa itu Pinjaman?
Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam dari bank oleh pelanggan. Uang yang ditawarkan terlebih dahulu oleh bank ini mengharapkan nasabah untuk membayar kembali beserta bunga yang telah ditentukan sebelumnya sebelum pencairan pinjaman.
Pinjaman adalah transaksi keuangan di mana pelanggan mengajukan permohonan untuk itu. Bank akan memeriksa kelayakan kredit nasabah dan memeriksa dengan batas-batas yang dapat ditawarkan.
Setelah jumlah pinjaman disetujui, bank dan pelanggan akan mencapai kesepakatan pembayaran kembali. Ini termasuk periode dan persentase bunga untuk jumlah uang yang dipinjam.
Pinjaman itu bermacam-macam jenisnya; pinjaman pribadi, pinjaman hipotek, pinjaman usaha, pinjaman rumah, dan sebagainya. Apapun kategori pinjamannya, satu aspek yang tetap adalah, nasabah harus membayar kembali pinjamannya dengan bunga dalam Angsuran Bulanan yang Disamakan.
Variasi pinjaman memiliki persentase bunga yang bervariasi. Pinjaman ini juga dikategorikan sebagai pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan.
Sangat ideal untuk memahami bahwa pinjaman tanpa jaminan memiliki persentase bunga yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin. Pinjaman tanpa jaminan dapat melalui kartu kredit, pinjaman pribadi, dan pinjaman apa pun yang tidak memerlukan jaminan apa pun.
Hipotek adalah pinjaman yang paling aman bagi kedua belah pihak; bank dan pelanggan. Pelanggan diharuskan menyerahkan banyak dokumen dan juga harus menawarkan properti sebagai jaminan.
Jaminan harus lebih tinggi nilainya jika dibandingkan dengan pinjaman yang dicairkan. Tidak ada risiko bagi bank dan jumlah yang ditawarkan juga sangat tinggi jika dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan.
Apa itu Batas?
Batas adalah jumlah pinjaman maksimum yang dapat dipinjam oleh individu atau organisasi dari bank. Hal ini ditentukan oleh bank yang memanfaatkan rasio utang terhadap pendapatan nasabah dan tetap.
Pelanggan dapat memanfaatkan pinjaman dalam batas yang ditawarkan dan tidak pernah dapat melampaui batas. Jumlah maksimum pinjaman ditetapkan untuk kartu kredit, jumlah cerukan, pinjaman pribadi, dan semua jenis pinjaman yang berada di bawah payung pinjaman.
Juga, memperbaiki batas tidak berarti bahwa pinjaman disetujui. Proses memastikan limit berbeda dengan menawarkan pinjaman.
Biasanya, rasio utang terhadap pendapatan sebesar 36% dianggap bermanfaat bagi penjamin emisi untuk menetapkan batas. Faktor-faktor lain muncul saat memperbaiki batas, skor kredit, dan riwayat kredit.
Dalam hal penetapan limit kartu kredit, aspek utama yang dipertimbangkan adalah riwayat kredit. Pemberi pinjaman juga dapat memeriksa kelayakan kredit pelanggan dengan memeriksa riwayat non-pembayaran, kebangkrutan jika ada.
Riwayat pekerjaan pelanggan juga diperhatikan untuk memastikan batas pinjaman. Ini semua adalah bagian dari menawarkan pinjaman tanpa jaminan.
Dalam kasus pinjaman dijamin, rasio biaya properti dipastikan untuk memperbaiki batas. Rasio biaya rumah tidak boleh melebihi 28%.
Perbedaan Utama Antara Pinjaman dan Batas
Kesimpulan
Penetapan limit memainkan peran utama dalam peminjaman dana. Dokumen dan prosedur perbankan lebih banyak jika dibandingkan dengan dokumen persetujuan pinjaman. Norma-norma ketat dalam menetapkan jumlah pinjaman maksimum ini adalah agar bank berada di zona aman.
Uang adalah setelah semua orang lain. Fungsi bank untuk menawarkan bunga kepada nasabah yang memiliki rekening bank tidak boleh terhambat oleh pemeriksaan dan tindakan yang sia-sia saat menawarkan pinjaman kepada siapa pun. Riwayat kredit lengkap dicatat sebelum menetapkan batas.
Batas tidak akan pernah bisa tinggi kecuali rasio utang terhadap pendapatan membaik. Itu sangat bergantung pada ketekunan pengembalian pelanggan juga.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
