Umum di industri perbankan, kata cerukan dan pinjaman menjadi salah satu pasangan kata yang paling membingungkan. Khususnya, kedua kata tersebut melibatkan pinjaman uang tunai dari lembaga keuangan.
Namun, syarat dan ketentuan meminjam uang ekstra dari lembaga keuangan menyebabkan perbedaan antara cerukan dan pinjaman.
Cerukan vs Pinjaman
Itu perbedaan antara Cerukan dan Pinjaman adalah bahwa Cerukan adalah kredit yang diberikan pada rekening giro dengan batas kredit tetap. Pinjaman adalah jumlah tetap yang dipinjam dari bank untuk waktu yang tetap. Dalam cerukan, jumlah penarikan dapat bervariasi dengan persyaratan, jumlah pinjaman tetap dan dilunasi dengan bunga.
Tabel Perbandingan Antara Cerukan dan Pinjaman
| Parameter Perbandingan | Cerukan | Meminjamkan |
| Tujuan | Untuk operasional bisnis sehari-hari. Misalnya, membayar upah, membayar debitur, dan membayar tagihan. | Untuk fasilitasi pembelian modal jangka panjang. Misalnya, pembelian aset, pengaturan bisnis, dan peningkatan sistem. |
| Persyaratan Keamanan | Tidak memerlukan jaminan atau jaminan untuk akuisisi. | Memerlukan jaminan atau jaminan untuk akuisisi. |
| Pembayaran kembali | Suku bunga lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman. | Suku bunga lebih rendah dibandingkan dengan cerukan. |
| Durasi Waktu | Ditawarkan selama beberapa hari hingga enam bulan | Ini ditawarkan untuk jangka waktu yang lebih lama. Durasinya bisa mencapai dua puluh tahun. |
| Proses Akuisisi | Tidak diperlukan proses internal. | Diperlukan proses internal. |
Apa itu Overdraft?
Cerukan bank mengacu pada beberapa fasilitas kredit di mana pemegang rekening bank saat ini berhak untuk menarik kelebihan uang dari jumlah rekening bank mereka saat ini.
Cerukan dapat dilihat sebagai pinjaman jangka pendek di mana pemegang rekening bank saat ini berhak atas penarikan jika diperlukan.
Batas di mana cerukan dapat dilakukan disepakati antara bank dan pemegang rekening. Namun, bank memiliki semua hak untuk mengubah batas cerukan Anda.
Apa itu Pinjaman?
Di sisi lain, pinjaman mengacu pada modal pinjaman yang dipinjamkan oleh lembaga keuangan kepada individu atau organisasi untuk tujuan tertentu, dengan jumlah yang dilunasi dari waktu ke waktu.
Khususnya, pinjaman bank adalah kewajiban jangka panjang pada neraca bisnis. Pada tingkat individu, pinjaman mungkin bersifat jangka pendek atau jangka panjang berdasarkan periode pembayaran yang dijadwalkan untuk diambil.
Perbedaan Utama Antara Cerukan dan Pinjaman
Tujuan
Cerukan bank adalah fasilitas yang diberikan kepada pemegang rekening bank saat ini untuk membiayai operasi bisnis mereka sehari-hari. Melalui cerukan bank, individu dan bisnis dapat menutupi biaya darurat, membayar upah kepada pekerja, mengeluarkan pembayaran kepada debitur yang terlambat, dan pembayaran tagihan. Di sisi lain, pinjaman ditawarkan kepada individu atau bisnis yang membutuhkan banyak uang untuk tujuan tertentu jangka panjang.
Pinjaman didefinisikan sebagai modal pinjaman untuk memfasilitasi pembelian modal. Mereka termasuk pembelian aset untuk bisnis atau individu, menyiapkan bisnis, atau bahkan peningkatan sistem. Khususnya, pinjaman tidak dapat diperoleh untuk menutupi gaji, tidak seperti cerukan.
Persyaratan Keamanan
Saat mencari cerukan bank, tidak ada jaminan atau agunan yang harus disediakan oleh pemegang rekening bank saat ini. Namun, individu atau bank harus memiliki rekening bank saat ini di bank yang mereka cari cerukan.
Tidak seperti memberikan cerukan, bank selalu membutuhkan jaminan atau jaminan terhadap pinjaman. Khususnya, perusahaan dapat meminjam pinjaman dari bank atau lembaga keuangan mana pun yang mereka ketuk. Ini terlepas dari memiliki rekening bank saat ini di bank atau tidak.
Pembayaran kembali
Pelunasan pinjaman dilakukan melalui angsuran bulanan secara teratur. Bunga dihitung dari produk dari jumlah pokok, tingkat bunga, dan jangka waktu di mana pinjaman harus dibayar. Individu atau perusahaan sudah mengetahui jumlah yang diharapkan untuk membayar setiap bulan dari membagi jumlah total yang harus dibayar dengan jangka waktu pembayaran yang ditentukan.
Di sisi lain, pembayaran cerukan berbeda dengan pinjaman. Pelunasan cerukan dilakukan ketika perusahaan atau individu memiliki kemudahan uang tambahan. Khususnya, tingkat bunga cerukan lebih tinggi daripada pinjaman.
Durasi Waktu
Cerukan diberikan kepada individu dan perusahaan untuk menyelesaikan pengeluaran sehari-hari. Fasilitas cerukan digunakan untuk pinjaman jangka pendek, di mana pembayaran dilakukan antara beberapa hari hingga enam bulan. Di sisi lain, pinjaman memiliki jangka waktu lebih lama daripada cerukan. Pinjaman mungkin memakan waktu hingga dua puluh tahun untuk dilunasi.
Proses Akuisisi
Untuk memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan, individu atau perusahaan melalui proses internal yang melibatkan pengenalan kebutuhan. Ini mengikuti fakta bahwa kewajiban pinjaman sangat besar dan membutuhkan waktu pembayaran yang lebih lama. Di sisi lain, akuisisi cerukan tidak memerlukan proses perencanaan internal. Selama seseorang atau perusahaan berhak atas cerukan, mereka dapat melakukannya asalkan tidak melebihi batas.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Tentang Cerukan dan Pinjaman
Mana yang lebih baik Pinjaman atau Cerukan?
Cerukan adalah jumlah yang Anda pinjam ke rekening bank Anda dalam bentuk penarikan untuk memenuhi pengeluaran tertentu.
Tingkat bunga yang dibebankan pada cerukan relatif lebih kecil daripada bunga yang dibebankan pada pinjaman.
Cerukan lebih layak jika jumlah uang yang terlibat adalah jumlah kecil dibandingkan dengan jumlah pinjaman minimum. Tetapi jika Anda membutuhkan jumlah yang lebih besar maka pinjaman akan lebih layak.
Apakah Overdraft mempengaruhi mendapatkan pinjaman?
Cerukan di rekening bank Anda tidak langsung memengaruhi kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman.
Namun, setiap bank menetapkan tanggal jatuh tempo di mana jumlah cerukan harus dibayar kembali oleh pemegang rekening.
Otoritas bank juga memberi tahu pelanggan tentang tanggal ini tetapi jika pembayaran tertunda dan jumlah cerukan dikirim ke penagihan, otoritas bank dapat membatasi layanan seperti pemberian pinjaman.
Apa kerugian dari Overdraft?
Cerukan memiliki batas tetap dan umumnya didasarkan pada jenis rekening yang Anda pegang dan aturan bank. Dengan kata lain, jika Anda menginginkan jumlah yang lebih besar, cerukan mungkin tidak dapat membantu.
Juga, cerukan dikenakan suku bunga tinggi dibandingkan dengan pinjaman.
Kerugian lain adalah bahwa jangka waktu pelunasan cukup pendek dalam kasus cerukan dibandingkan dengan pinjaman pribadi.
Bagaimana Anda membayar kembali Overdraft?
Cerukan dibayar kembali ketika rekening bank Anda dikreditkan dengan uang.
Misalnya, jika itu adalah rekening gaji ketika gaji dikreditkan, bank secara otomatis memotong jumlah cerukan.
Jika Anda tidak dapat menghapus cerukan Anda, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah untuk membayar cerukan tersebut.
Ini adalah pilihan yang layak karena biaya cerukan lebih tinggi dan batas waktu untuk membayar lebih pendek dibandingkan dengan pinjaman.
Apakah Cerukan lebih baik daripada Kartu Kredit?
Meminjam uang dengan kartu kredit dapat dikenakan biaya lebih karena jika Anda tidak dapat membayar kembali jumlah tersebut dalam masa tenggang, suku bunga yang dikenakan sangat tinggi.
Tetapi dalam kasus cerukan, bunga yang dikenakan tetap.
Namun, jika hanya sejumlah kecil yang diperlukan untuk waktu yang singkat menggunakan kartu kredit adalah pilihan yang lebih mudah.
Kesimpulan
Dari analisis di atas, perbedaan antara cerukan dan pinjaman terlihat jelas. Sementara cerukan mengacu pada fasilitas di mana penarikan dana dapat dilakukan di bawah saldo nol, pinjaman mengacu pada dana yang dipinjam dengan beberapa jaminan.
Dengan pengetahuan tentang perbedaan kedua istilah tersebut, seseorang dapat mendekati bank dan mendapatkan solusi pendanaan yang optimal untuk kebutuhan mereka.
