Uang adalah persyaratan utama untuk setiap pembelian moneter yang harus dilakukan. Ini bisa menjadi bisnis untuk dijalankan atau keluarga berfungsi, uang telah menjadi bagian utama dalam kehidupan setiap orang.
Dana yang dihasilkan secara alami oleh pendapatan yang dibuat oleh seorang individu. Gaji yang dia terima atau pendapatan yang diperoleh dari bisnis digunakan dalam beberapa cara untuk kebutuhannya.
Bisa untuk keluarganya, bisa juga untuk pembelian apa saja, atau bisa juga untuk membayar gaji karyawannya. Pendapatan yang dihasilkan memiliki cara untuk melihat biaya juga.
Bank sebagian besar muncul untuk menyimpan uang. Ini menguntungkan orang-orang karena uang yang dihasilkan melalui bisnis pada masa itu disimpan di bank untuk digunakan di masa mendatang.
Seiring waktu, kebutuhan dan keinginan orang berubah. Itu berubah sedemikian rupa sehingga kebutuhan akan uang juga meningkat.
Juga perlu diperhatikan kondisi lingkungan bumi, tingkat di mana orang jatuh sakit karena penyakit kronis juga meningkat. Uang dengan demikian diperlukan untuk perawatan juga.
Bagaimana jika kebutuhan uang lebih dari apa yang dimiliki saldo bank? Bagaimana jika pendapatan yang diperoleh tidak cukup untuk melakukan pembelian tertentu?
Bank memperkenalkan dua skema penting untuk pencairan uang cepat dari sisi bank yang dapat digunakan oleh pelanggan dan membayar kembali ke bank di kemudian hari dengan bunga minimal. Satu disebut Cerukan dan yang lainnya disebut Pinjaman Berjangka.
Keduanya akan sangat membantu dalam meningkatkan situasi keuangan. Namun, keduanya berbeda satu sama lain.
Cerukan vs Pinjaman Berjangka
Perbedaan Overdraft dan Term Loan adalah penggunaannya, Overdraft digunakan untuk biaya operasional yang bersifat jangka pendek sedangkan Term loan biasanya digunakan untuk jangka panjang dan digunakan untuk melakukan pembelian yang bernilai tinggi.
Tabel Perbandingan Overdraft dan Term Loan (dalam Bentuk Tabular)
| Parameter Perbandingan | Cerukan | Pinjaman Berjangka |
|---|---|---|
| Berarti | Cerukan adalah perpanjangan kredit untuk menarik dana bahkan ketika saldo akun nol. Pengaturan yang dibuat dengan bank untuk rekening giro untuk menetapkan batas tertentu untuk penarikan bahkan setelah dana nol. | Pinjaman berjangka adalah dana yang ditawarkan oleh bank di muka untuk jangka waktu tertentu di mana ia harus dilunasi. Durasi tetap dalam kasus pinjaman berjangka. |
| Jumlah yang Tersedia | Bank menawarkan jumlah yang lebih sedikit melalui cerukan. Batas ditetapkan dan uang dapat ditarik dalam batas sebagai cerukan. | Biasanya, pinjaman berjangka adalah jumlah yang lebih tinggi. |
| Tingkat Bunga | Tingkat bunga untuk jumlah cerukan biasanya lebih tinggi daripada bunga pinjaman berjangka. | Pinjaman berjangka dikenakan tingkat bunga yang lebih rendah daripada jumlah cerukan. |
| Tujuan | Cerukan biasanya diambil untuk pengeluaran jangka pendek. | Pinjaman berjangka dicairkan untuk jangka panjang dan membantu melakukan pembelian bernilai tinggi. |
| Durasi penyelesaian | Durasi pembayaran sangat kurang untuk jumlah cerukan. | Durasinya biasanya lebih lama dengan tanggal pelunasan tetap dengan cara mencicil. |
Apa itu Overdraft?
Cerukan adalah fasilitas yang ditawarkan oleh bank untuk menarik dana dari rekening bank bahkan ketika saldo rekening nol. Fasilitas ini ditawarkan ketika nasabah telah membuat kesepakatan dengan bank untuk menetapkan batas penarikan tertentu dengan tingkat bunga yang dapat diterima.
Dengan kata sederhana, cerukan adalah perpanjangan kredit di rekening bank ketika mencapai nol. Hal ini memungkinkan pelanggan untuk menggunakan dana bahkan jika rekening memiliki saldo nol.
Jumlah yang dipinjam ini akan berada dalam batas yang telah ditetapkan bank untuk rekening tersebut. Bunga akan dikenakan untuk jumlah yang ditarik dan juga termasuk biaya cerukan.
Opsi cerukan biasanya digunakan untuk keuntungan jangka pendek dan harus dibayar dalam jangka pendek juga. Tingkat bunga melalui fasilitas ini lebih tinggi daripada opsi pinjaman uang lainnya.
Bank menawarkan layanan ini untuk melakukan pembayaran apa pun, untuk melindunginya dari non-pembayaran. Pada gilirannya, bunga dibebankan untuk jumlah yang digunakan.
Jumlah yang dicairkan menggunakan cerukan lebih sedikit dan itu tergantung pada bank dan status rekening bank. Ini juga merupakan jenis pinjaman di mana pelanggan harus membayar bunga untuk pinjaman yang dicairkan.
Apa itu Pinjaman Berjangka?
Term Loan adalah pengaturan keuangan yang dilakukan oleh bank kepada pelanggan yang dilunasi dalam interval tetap yang teratur. Pinjaman berjangka adalah pinjaman moneter yang ditawarkan oleh bank yang berlangsung antara satu dan sepuluh tahun.
Ada pinjaman berjangka tertentu yang juga bisa bertahan hingga 35 tahun. Pinjaman berjangka ditawarkan kepada individu maupun usaha kecil.
Pinjaman berjangka biasanya digunakan untuk pembelian bernilai tinggi. Tingkat bunga tidak setinggi cerukan tetapi tetap.
Pembayaran rutin harus dilakukan setiap bulan sebagai angsuran yang mencakup bunga serta jumlah pokok.
Itu selalu disarankan oleh para ahli keuangan untuk mengkonfirmasi apakah tingkat bunga tetap atau mengambang. Karena tingkat bunga dapat mempengaruhi pembayaran di masa depan jika tingkat bunga berfluktuasi.
Aspek lain yang perlu diperhatikan saat mengambil pinjaman berjangka adalah tentang jenis bunga. Disarankan untuk memeriksa apakah bunga yang dikenakan adalah bunga majemuk, jika ya maka jumlah yang harus dibayar akan meningkat di waktu yang akan datang. Disarankan juga untuk mengambil pinjaman berjangka untuk jangka waktu terbatas dan tidak terlalu panjang. Kerentanan pasar dapat merusak sistem perbankan dan perekonomian.
Perbedaan Utama Antara Cerukan dan Pinjaman Berjangka
- Fasilitas yang ditawarkan bank untuk mengatasi situasi cash crunch patut diacungi jempol. Adalah bijaksana untuk mengetahui perbedaan untuk memilih yang terbaik. Perbedaan utama antara Cerukan dan Pinjaman Berjangka adalah penggunaannya, Cerukan biasanya digunakan dalam jangka pendek untuk memenuhi kebutuhan uang tunai yang kecil. Pinjaman berjangka adalah untuk jangka panjang dan juga digunakan untuk membeli barang-barang bernilai tinggi.
- Jumlah uang yang ditawarkan oleh bank untuk kedua kasus juga bervariasi, cerukan akan membantu pelanggan dengan jumlah uang yang lebih sedikit sementara pinjaman berjangka besar jumlahnya.
- Bunga yang dikenakan oleh bank untuk cerukan selalu lebih dari pinjaman berjangka.
- Durasi pembayaran kembali jumlah cerukan lebih pendek jika dibandingkan dengan pinjaman berjangka. Jangka waktu pinjaman berjangka bisa sampai 35 tahun.
- Cerukan tidak memerlukan akun baru untuk dibuat, biasanya pinjaman berjangka membutuhkan akun pinjaman yang akan dibuat di mana pembayaran akan tercermin. Rekening pinjaman secara otomatis dibuat oleh bank setelah pinjaman dicairkan.
Kesimpulan
Penggunaan dana untuk tujuan yang benar selalu terpuji. Pinjaman dan Cerukan dapat menyebabkan kekacauan bagi stabilitas mental. Teknik pengelolaan uang diperlukan untuk kesejahteraan masa depan. Bank memiliki fasilitas yang luar biasa untuk nasabah.
Pelanggan harus memilih mana yang dibutuhkan dan mana yang tidak. Dengan demikian, jelas bahwa cerukan tidak dapat menjamin lebih banyak uang tetapi dapat mengelola biaya tak terduga. Pinjaman berjangka bisa menjadi investasi sewaktu-waktu jika disalurkan dengan baik.
Dukungan bank akan tetap selamanya jika hutang dilunasi tepat waktu tanpa pengingat. Jika tidak dibayar tepat waktu, biaya tambahan dan dampak skor kredit dapat terjadi.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://www.jstor.org/stable/3520305
