Manajemen Keuangan telah menjadi bagian dari perhatian individu, bisnis, perusahaan, institusi, dan pemerintah dalam operasi sehari-hari mereka. Hal ini sebagai akibat dari tren peningkatan kebutuhan keuangan oleh sektor-sektor tersebut.
Lebih lanjut, kebutuhan untuk memprioritaskan kebutuhan keuangan mereka juga merupakan kontributor utama bagi efisiensi penggunaan sumber daya keuangan mereka. Ketahanan itu, pertumbuhan dan perkembangan pada saat yang sama merupakan kebutuhan untuk memastikan keunggulan kompetitif yang berkelanjutan dalam kegiatan mereka.
Oleh karena itu, memicu kebutuhan pinjaman keuangan untuk memperluas kapasitas otot keuangan mereka. Pinjaman ini berupa pinjaman dari lembaga keuangan. Ada berbagai jenis pinjaman dan fokus kami adalah pada pinjaman Jangka Pendek dan Jangka Panjang.
Pinjaman Jangka Pendek vs Jangka Panjang
Perbedaan antara pinjaman Jangka Pendek dan Jangka Panjang adalah jumlah waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali dana yang dipinjam.
Ini berarti Pinjaman Jangka Pendek diterbitkan dan dilunasi dalam jangka waktu singkat biasanya dalam satu tahun sementara Pinjaman Jangka Panjang setelah dipinjam, mereka dibayar kembali selama bertahun-tahun. Jangka waktu bervariasi antara di atas 1 tahun hingga genap 30 tahun tergantung jenis pinjaman.
Tabel Perbandingan Pinjaman Jangka Pendek dan Jangka Panjang (dalam Bentuk Tabel)
| Parameter Perbandingan | Pinjaman Jangka Pendek | Pinjaman Jangka Panjang |
|---|---|---|
| Periode Pembayaran | Pinjaman jangka pendek menawarkan jangka waktu dalam satu tahun setelah pinjaman untuk dilunasi | Pinjaman jangka panjang didistribusikan dalam angsuran yang sama yang dibayarkan selama bertahun-tahun |
| Persyaratan Jaminan | Untuk pinjaman ini, tidak ada dokumen seperti buku catatan atau akta kepemilikan yang diperlukan untuk bertindak sebagai jaminan jika pinjaman gagal | Pinjaman ini mengharuskan peminjam untuk membuktikan kepemilikan aset senilai jumlah pinjaman mereka untuk melindungi pemberi pinjaman jika terjadi default |
| Kemudahan Akuisisi | Pinjaman jangka pendek melibatkan proses aplikasi yang mudah bahkan di ponsel dan dana tersedia dengan cepat dalam waktu 24 jam | Pinjaman jangka panjang melibatkan banyak pengawasan untuk menentukan kelayakan kredit dan kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman yang melibatkan proses panjang sebelum mendapatkan dana |
| Jumlah yang Dipinjam | Dalam kebanyakan kasus, pinjaman ini diambil untuk memenuhi kebutuhan likuiditas yang mendesak yang berarti jumlah yang dibutuhkan tidak terlalu tinggi | Jumlah yang dipinjam dalam banyak kasus ditujukan untuk proyek pembangunan jangka panjang atau kebutuhan padat modal sehingga membutuhkan dana yang sangat besar |
| Suku bunga | Pinjaman jangka pendek menarik suku bunga tinggi karena dipinjam untuk jangka pendek dan jumlah yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang | Pinjaman jangka panjang memiliki tingkat bunga yang lebih rendah karena dibayar selama bertahun-tahun dan melibatkan jumlah uang yang sangat besar daripada pinjaman jangka pendek |
Apa itu Pinjaman Jangka Pendek?
Pinjaman jangka pendek adalah bentuk kredit atau jenis pinjaman yang jumlah modalnya dipinjam, bunga yang diperoleh dan biaya pinjaman tambahan yang masih harus dibayar, dibayar sesuai dengan periode tanggal jatuh tempo yang diberikan, sebagian besar dalam waktu satu tahun setelah pinjaman.
Pinjaman ini dicirikan oleh periode pembayaran yang pendek satu tahun atau kurang, mereka adalah pinjaman tanpa jaminan yang berarti bahwa tidak ada jaminan yang diperlukan untuk meminjam.
Mereka berkisar pada jumlah pinjaman yang rendah karena mereka berusaha untuk memperbaiki persyaratan likuiditas segera. Juga, mereka menarik Tingkat Persentase Tahunan (APR) yang tinggi. Ini adalah ekspresi persentase dari biaya tahunan aktual dana yang dipinjam.
APR hanya mengacu pada bunga yang dibebankan pada pinjaman ditambah biaya tambahan pada pinjaman seperti biaya layanan. Itu dibebankan kepada peminjam dan dikeluarkan untuk investor.
Pinjaman Jangka Pendek ada dalam berbagai jenis seperti LOC (Line of Credit) yang bertindak lebih seperti kartu kredit bisnis. Ini berarti bahwa bank atau lembaga keuangan telah menentukan kelayakan kredit Anda dan menetapkan jumlah maksimum yang tidak dapat Anda lewati selama peminjaman.
Pinjaman Bank Jangka Pendek adalah jenis lain dari pinjaman jangka pendek. Mereka memiliki periode penghentian di mana mereka dilunasi. Setelah pelunasan, jika ada kebutuhan untuk meminjam lagi, Anda harus mengajukan permohonan lagi daripada memperbarui pinjaman sebelumnya.
Cerukan bank adalah bentuk pinjaman jangka pendek yang terkait dengan rekening peminjam. Bank menetapkan jumlah tetap di muka sehingga, ketika rekening memiliki dana yang tidak mencukupi, pemilik rekening masih dapat mengakses dana untuk menjalankan tugasnya.
Jenis pinjaman jangka pendek lainnya adalah Merchant Cash Advances. Ini berlaku untuk pedagang yang pelanggannya menggunakan kartu kredit daripada uang tunai selama pembelian.
Bank atau lembaga keuangan memberikan dana kepada pedagang dalam bentuk pinjaman dan untuk membayar kembali, bank mengambil persentase harian tertentu dari penjualan harian peminjam.
Pembiayaan Faktur adalah pinjaman jangka pendek yang umum juga disebut pembiayaan piutang. Peminjam mencari pendanaan menggunakan faktur yang harus dibayar oleh pelanggan mereka dan setelah debitur membayar, bank memulihkan uang mereka dengan biaya layanan tambahan.
Jenis pinjaman jangka pendek yang terakhir adalah Payday Loans dimana jumlah pinjaman ditentukan oleh pendapatan peminjam dan pembayaran dilakukan ketika peminjam menerima pendapatan atau gaji berikutnya.
Pinjaman jangka pendek memiliki manfaat bagi peminjam seperti kemampuan untuk menyediakan dana dengan mudah dan cepat tanpa banyak persyaratan yang dibutuhkan sehingga memenuhi kebutuhan keuangan mereka segera tanpa penundaan.
Namun, kelemahan dari pinjaman ini adalah hanya sedikit yang dapat dipinjam dan tidak ekonomis untuk proyek jangka panjang karena tingkat bunga yang cukup tinggi sehingga hanya cocok untuk proyek jangka pendek.
Apa itu Pinjaman Jangka Panjang?
Pinjaman Jangka Panjang adalah jenis hutang di mana jumlah modal yang dipinjam, bunga yang diperoleh dan biaya pinjaman tambahan yang masih harus dibayar, dilunasi dalam jangka waktu yang lama. Paling sering selama setahun bahkan 25 tahun atau lebih tergantung pada jenis pinjaman.
Ada karakteristik umum dengan jenis pinjaman ini yaitu: jumlah pinjaman yang tinggi diberikan kepada peminjam, biaya bunga pinjaman rendah, agunan diperlukan selama aplikasi pinjaman.
Sebagai tambahan, jumlah yang dapat dibayar kembali disebut angsuran dan didistribusikan secara merata sepanjang periode pembayaran. Terakhir, beberapa pinjaman seperti pinjaman rumah dibebaskan pajak karena dikategorikan sebagai pinjaman kebutuhan dasar.
Pinjaman jangka panjang memiliki berbagai jenis yang termasuk tetapi tidak terbatas pada, pinjaman pendidikan, pinjaman rumah, dan pinjaman mobil. Pinjaman pribadi yang dilunasi selama 3 tahun atau lebih dihitung sebagai bagian dari kategori ini.
Pinjaman usaha kecil dan pinjaman hari bayaran jangka panjang dikelompokkan sebagai pinjaman jangka panjang terutama jika mereka harus dibayar kembali dalam jangka panjang.
Kemampuan untuk meminjam sejumlah besar dana, suku bunga rendah yang dikenakan pada pinjaman dan jadwal pembayaran yang terjangkau yang fleksibel dengan situasi keuangan peminjam adalah beberapa keuntungan yang datang bersama dengan pinjaman jangka panjang.
Kerugian dari pinjaman ini tidak diabaikan karena jangka waktu pembayaran yang lama menyebabkan kelebihan pembayaran jumlah yang akan disimpan untuk tujuan lain. Juga, agunan yang diperlukan dapat bertindak sebagai penghalang bagi individu atau bisnis yang tidak memilikinya, mengunci mereka dari kelayakan untuk mendapatkan dana. Kadang-kadang, untuk alasan apapun peminjam tidak dapat membayar pinjaman itu dapat mengakibatkan stres atau depresi.
Perbedaan Utama Antara Pinjaman Jangka Pendek dan Jangka Panjang
- Pinjaman Jangka Pendek dilunasi dalam waktu satu tahun setelah pinjaman sementara Pinjaman Jangka Panjang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membayar kembali jumlah yang dipinjam.
- Tidak seperti pinjaman jangka panjang, pinjaman jangka pendek dapat dipinjam dan diberikan tanpa agunan yang merupakan persyaratan wajib untuk pinjaman jangka panjang.
- Pinjaman jangka panjang dipinjam untuk mengimbangi usaha jangka panjang. Di sisi lain, pinjaman jangka pendek diambil untuk menyelesaikan masalah likuiditas yang mendesak.
- Pinjaman jangka pendek dalam banyak kasus mungkin tidak memerlukan dokumentasi bukti seperti kartu identitas, slip gaji, dan sebagainya. Sedangkan untuk dokumen bukti identifikasi pinjaman jangka panjang, dokumen bukti pembayaran adalah persyaratan wajib.
- Pinjaman jangka panjang dikaitkan dengan pinjaman dalam jumlah besar dibandingkan dengan pinjaman jangka pendek di mana dana yang dipinjam jumlahnya rendah.
Kesimpulan
Baik pinjaman jangka pendek maupun jangka panjang memiliki manfaat yang berbeda dan dimaksudkan untuk melayani kebutuhan yang berbeda. Saat Anda mempertimbangkan pinjaman mana yang akan diambil, perhitungkan berapa jumlah yang dibutuhkan, seberapa cepat atau waktu Anda membutuhkan pinjaman, dan kekuatan finansial serta kemampuan untuk membayar kembali.
Itu dalam pikiran memilih pinjaman yang menguntungkan Anda sebagai peminjam tergantung pada apa yang Anda inginkan. Tidak ada aturan praktis untuk pinjaman mana yang terbaik, semuanya tergantung pada kebutuhan Anda.
Dalam situasi, Anda membutuhkan keuangan mendesak dan Anda yakin akan rencana untuk membayar kembali dalam waktu singkat, pinjaman jangka pendek akan menjadi pasangan yang sempurna.
Terakhir, di mana Anda membutuhkan jangka waktu yang lebih lama untuk melunasi pinjaman Anda dengan cicilan kecil, maka pinjaman jangka panjang akan menjadi pilihan terbaik.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
